Perkara yang perlu diketahui sebelum meminjam

Bagaimana kadar sebenarnya berfungsi, cara membayar faedah yang lebih rendah, apa yang ditunjukkan oleh CCRIS dan CTOS, berapa banyak yang mampu anda bayar, dan cara membezakan pemberi pinjam wang berlesen daripada penipu. Setiap panduan menggunakan angka sebenar dalam RM.

Elak penipuan7 minit bacaan

Bolehkah warga asing atau penduduk tetap mendapatkan pinjaman peribadi di Malaysia?

Jika anda tinggal di Malaysia tetapi bukan warganegara, meminjam adalah lebih sukar, dan mereka yang menjanjikan proses yang mudah selalunya ialah pihak yang perlu dielakkan. Panduan ini menerangkan siapa yang boleh diberi pinjaman oleh AXAI Credit, mengapa penduduk tetap mengikut proses yang sama seperti warganegara, mengapa pemberi pinjaman berhati-hati dengan peminjam asing, pilihan yang lazimnya diterokai oleh pekerja asing dan ekspatriat, serta cara mengenal pasti dan melaporkan pemberi pinjam wang haram dan "ejen pinjaman" yang menyasarkan pekerja asing.

Rekod kredit9 minit bacaan

Pinjaman peribadi untuk penjawat awam: perkara yang perlu diketahui

Penjawat awam antara golongan yang berpendapatan paling stabil di Malaysia, dan pelbagai jenis pemberi pinjaman bersaing untuk mendapatkan mereka. Panduan ini menerangkan cara AXAI Credit menilai permohonan penjawat awam, sebab kami tidak menawarkan pembiayaan potongan gaji (Angkasa), cara pembiayaan sebegini berfungsi di tempat lain dan perkara yang perlu ditimbang sebelum memilihnya, penipuan yang menyasarkan penjawat awam, serta contoh pengiraan RM tentang berapa banyak yang mampu ditampung dengan selesa oleh gaji bersih biasa.

Kadar & yuran9 minit bacaan

Pembiayaan Islam vs pinjaman peribadi konvensional: apakah perbezaannya?

Ramai rakyat Malaysia memilih pembiayaan patuh Syariah. Panduan ini menerangkan, dalam bahasa yang mudah, cara pembiayaan peribadi Islam secara amnya berfungsi di Malaysia, perbezaannya dengan pinjaman konvensional berasaskan faedah seperti pinjaman kami, cara membandingkan kos secara adil dengan contoh pengiraan dalam RM, dan ke mana anda boleh pergi jika pematuhan Syariah penting bagi anda.

Kadar & yuran8 minit bacaan

Pemberi pinjam wang berlesen atau bank: pinjaman peribadi mana yang sesuai untuk anda?

Bank biasanya menawarkan kadar paling rendah kepada peminjam yang mempunyai rekod kredit kukuh dan slip gaji, tetapi kriteria mereka lebih ketat. Pemberi pinjam wang berlesen boleh sesuai untuk mereka yang ditolak oleh bank, atau yang memerlukan pinjaman lebih kecil atau lebih singkat. Panduan ini membandingkan kedua-duanya secara jujur, dengan contoh pengiraan RM, senarai semak keputusan dan cara mengenal pasti pemberi pinjam wang haram.

Bayaran balik & bajet9 minit bacaan

Terlepas bayaran balik pinjaman? Apa yang berlaku seterusnya dan apa yang perlu dilakukan

Hidup tidak selalu berjalan seperti yang dirancang, dan kadangkala ansuran terlepas. Panduan ini menerangkan apa yang sebenarnya berlaku apabila anda terlepas bayaran balik pinjaman di Malaysia, daripada faedah bayaran lewat hingga cara tunggakan boleh muncul dalam rekod kredit anda, dengan contoh pengiraan dalam RM dan pelan untuk melunaskan tunggakan. Ia merangkumi apa yang perlu diberitahu kepada penasihat anda, cara membayar dengan selamat dan menyimpan bukti, apa yang perlu dilakukan jika anda tidak dapat melunaskan tunggakan, dan perkara yang tidak patut anda lakukan sama sekali, seperti meminjam daripada Ah Long untuk menampung kekurangan.

Bayaran balik & bajet10 minit bacaan

Merancang bajet ubah suai rumah: berapa banyak perlu disimpan, berapa banyak perlu dipinjam

Kos ubah suai biasanya melebihi sebut harga pertama. Panduan ini menunjukkan cara membina bajet daripada sebut harga terperinci, menambah dana kontingensi, menentukan berapa banyak dibayar daripada simpanan dan berapa banyak dipinjam, membandingkan pilihan pembiayaan, menyemak dan membayar kontraktor secara berperingkat, memilih tempoh pinjaman, dan menggunakan baki dana kontingensi dengan bijak, berserta contoh pengiraan RM 30,000.

Bayaran balik & bajet10 minit bacaan

Senarai semak penyatuan hutang: bila satu pinjaman untuk menjelaskan beberapa hutang adalah munasabah

Menggabungkan beberapa hutang ke dalam satu pinjaman peribadi boleh mengurangkan faedah anda dan memudahkan urusan bulanan anda, tetapi hanya dalam keadaan yang betul. Berikut ialah bila ia membantu, bila ia tidak membantu, cara menentukan hutang mana yang perlu dimasukkan, contoh pengiraan RM bagi satu kad kredit dan bagi gabungan beberapa hutang, apa yang perlu dilakukan pada hari pengeluaran pinjaman, alternatif yang patut dibandingkan, dan senarai semak untuk diikuti.

Perniagaan & bekerja sendiri9 minit bacaan

Bekerja sendiri atau pekerja gig? Cara memohon pinjaman dengan yakin

Tiada slip gaji tidak bermakna tiada pinjaman. Jika anda memandu untuk Grab, menghantar untuk Foodpanda, berniaga di Shopee, bekerja secara bebas (freelance) atau menjalankan perniagaan kecil sendiri, pemberi pinjaman masih boleh menilai pendapatan anda. Mereka cuma melihat bukti yang berbeza. Panduan ini menerangkan cara pendapatan bekerja sendiri biasanya dinilai, dengan contoh pengiraan RM yang menolak kos operasi dan merancang untuk bulan yang perlahan, dokumen yang paling membantu (penyata bank, penyata pendapatan platform, pendaftaran SSM dan Borang B e-Filing anda), cara menyusun pakej dokumen anda, sama ada pinjaman peribadi atau pinjaman perniagaan yang sesuai, dan kesilapan yang perlu dielakkan.

Rekod kredit10 minit bacaan

Saya ada bayaran lewat dalam CCRIS. Bolehkah saya masih meminjam?

Bayaran lewat dalam laporan CCRIS anda tidak menutup semua pintu secara automatik, tetapi ia mengubah cara pemberi pinjaman menilai anda. Berikut cara membaca baris bayaran balik dalam laporan anda sendiri, perkara yang dilihat oleh pemberi pinjaman, contoh pengiraan RM menjelaskan tunggakan sebelum memohon, pelan 90 hari untuk memperbaik rekod anda, dan sebab anda tidak patut membayar sesiapa untuk "membersihkannya".

Rekod kredit9 minit bacaan

Nisbah khidmat hutang (DSR) diterangkan: berapa banyak pendapatan anda digunakan untuk hutang?

Nisbah khidmat hutang anda, atau DSR, ialah antara angka pertama yang dilihat oleh pemberi pinjaman apabila anda memohon pinjaman. Ia menunjukkan berapa banyak pendapatan bulanan anda yang sudah terikat untuk membayar balik hutang. Panduan ini menerangkan perkara yang dikira dan yang tidak, cara mengira DSR anda sendiri dalam beberapa minit dengan contoh pengiraan RM, cara mengira secara terbalik untuk mendapatkan jumlah pinjaman yang munasabah, kesilapan yang membuatkan DSR kelihatan lebih baik di atas kertas berbanding realiti, dan cara praktikal untuk mengurangkannya sebelum anda memohon.

Kadar & yuran9 minit bacaan

Kadar rata vs kadar efektif: mengapa "5% rata" berharga lebih daripada 5%

Ramai pemberi pinjaman di Malaysia menyebut kadar rata kerana ia kelihatan kecil. Tetapi kadar rata mengenakan faedah ke atas keseluruhan jumlah asal sepanjang tempoh, walaupun selepas anda telah membayar balik sebahagian besarnya. Panduan ini menunjukkan, dengan contoh pengiraan dalam RM, cara menukar kadar rata kepada kadar tahunan efektif berdasarkan baki berkurangan, memberikan anda petua mudah dan jadual penukaran, membandingkan tawaran sebenar secara sebelah-menyebelah (termasuk apabila tawaran kami bukan yang paling murah), dan menerangkan apa yang perlu ditanya sebelum anda menandatangani.

Elak penipuan11 minit bacaan

Cara menyemak sama ada pemberi pinjam wang itu berlesen

Sebelum anda meminjam daripada pemberi pinjam wang di Malaysia, luangkan sepuluh minit untuk menyemak sama ada ia dilesenkan oleh KPKT. Panduan ini menunjukkan tempat untuk menyemak, cara memadankan syarikat yang akan menandatangani perjanjian anda, soalan yang perlu ditanya, tanda amaran Ah Long dan perkara yang perlu dilakukan jika anda sudah meminjam.

Perniagaan & bekerja sendiri10 minit bacaan

Panduan praktikal pinjaman perniagaan PKS

Apakah dokumen yang anda perlukan untuk pinjaman perniagaan PKS, bagaimana had pinjaman anda ditentukan, dan berapa banyak serta untuk berapa lama anda patut meminjam? Panduan ini merangkumi kelayakan, dokumen, penilaian dan perancangan aliran tunai, dengan contoh pengiraan dalam RM.

Bayaran balik & bajet9 minit bacaan

Berbaloikah penyelesaian awal? Bila menjelaskan pinjaman lebih awal paling menjimatkan

Berapa banyak faedah yang sebenarnya dijimatkan melalui penyelesaian awal, dan bilakah masa terbaik untuk melakukannya? Menggunakan pinjaman ansuran RM 20,000 dan pinjaman jangka pendek, kami membandingkan penyelesaian awal penuh dan separa, menunjukkan bagaimana masa mengubah jumlah penjimatan, dan menyenaraikan perkara yang perlu disemak sebelum anda membayar lebih awal.

Kadar & yuran10 minit bacaan

Kadar tahunan, bulanan dan harian: apakah bezanya?

Kadar tahunan, kadar bulanan, kadar harian dan kadar rata boleh menjadikan pinjaman yang sama kelihatan sangat berbeza. Panduan ini menunjukkan cara menukar antara kadar tersebut, mengapa kadar rata lebih mahal daripada yang disangka, dan cara membandingkan pinjaman secara setara sebelum anda meminjam.