Bolehkah warga asing atau penduduk tetap mendapatkan pinjaman peribadi di Malaysia?

Ramai orang yang tinggal dan bekerja di Malaysia bukan warganegara Malaysia: penduduk tetap, ekspatriat dengan pas pekerjaan, pekerja asing dengan permit kerja dan pelajar antarabangsa. Apabila bil yang tidak dijangka tiba, mereka berdepan soalan yang sama seperti orang lain, "di mana saya boleh meminjam?", tetapi dengan jawapan yang lebih sedikit. Panduan ini menyatakan peraturan kami dengan jelas, menerangkan mengapa pemberi pinjaman berhati-hati, menghuraikan pilihan yang lazimnya diterokai, dan memberi tumpuan utama kepada risiko terbesar: pemberi pinjam wang haram yang menyasarkan warga asing kerana mereka tahu warga asing mempunyai sedikit pilihan.

Siapa yang boleh diberi pinjaman oleh AXAI Credit

Peraturan kami mudah. Kami hanya memberi pinjaman kepada:

• warganegara Malaysia dan penduduk tetap (PR)
• berumur 21 hingga 60 tahun
• yang mempunyai pendapatan tetap
• dan akaun bank Malaysia atas nama sendiri

Ini bermaksud pekerja asing, ekspatriat dengan pas pekerjaan atau pas lain, dan pelajar antarabangsa tidak layak memohon dengan kami, walau berapa pun pendapatan mereka atau sudah berapa lama mereka tinggal di sini. Kami tidak boleh membuat pengecualian, dan tiada sesiapa yang bertindak bagi pihak kami boleh mengaturkannya dengan bayaran. Jika seseorang mengatakan mereka boleh "meluluskan anda sebagai warga asing" melalui AXAI Credit, itu bukan kami. Semak melalui halaman saluran rasmi kami.

Penduduk tetap: proses yang sama seperti warganegara

Jika anda memegang taraf penduduk tetap Malaysia, anda memohon sama seperti warganegara.

1. Mohon di laman web kami. Ia mengambil masa kira-kira 3 minit. Masukkan nama penuh anda seperti yang tertera pada kad MyPR anda, iaitu kad pengenalan merah yang dikeluarkan kepada penduduk tetap. Kami tidak meminta nombor IC anda di laman web, dan tiada apa-apa diluluskan di situ.
2. Berbincang dengan penasihat melalui WhatsApp. Mereka biasanya membalas dalam masa 1 jam bekerja, mengesahkan identiti anda dan menerangkan tawaran.
3. Kongsi dokumen pendapatan anda. Biasanya slip gaji dan penyata bank terkini. Jika anda bekerja sendiri, penasihat anda akan memberitahu apa yang diperlukan, dan panduan pinjaman bagi mereka yang bekerja sendiri kami menerangkan cara membuat persediaan. Soalan lazim kami merangkumi soalan-soalan biasa.
4. Semakan kredit. Selepas anda memohon, rakan pemberi pinjaman berlesen kami menyemak CCRIS/CTOS dengan persetujuan anda.
5. Tandatangan dan terima wang. Anda menandatangani perjanjian dengan rakan pemberi pinjaman berlesen kami, yang dilesenkan oleh KPKT di bawah Akta Pemberi Pinjam Wang 1951. MyPR anda disahkan semasa menandatangani, dan wang dimasukkan ke akaun bank Malaysia anda sendiri.

Harganya sama seperti untuk warganegara. Kadar pinjaman peribadi ialah 4.9% setahun bagi setiap tempoh dari 3 hingga 108 bulan, tanpa yuran pemprosesan dan tanpa penalti penyelesaian awal. Setiap pelanggan yang diluluskan membayar kadar ini; penilaian anda menentukan sama ada permohonan diluluskan dan berapa banyak yang boleh kami pinjamkan.

Mengapa pemberi pinjaman berhati-hati dengan peminjam asing

Ia bukan tentang asal usul anda. Ia bergantung pada dua soalan praktikal yang perlu dijawab oleh setiap pemberi pinjaman.

• Bolehkah kami mengesahkan siapa anda dan berapa pendapatan anda? Warganegara dan PR mempunyai MyKad atau MyPR dan biasanya sejarah kredit yang lebih panjang dalam CCRIS dan CTOS. Warga asing yang baru tiba mungkin mempunyai sedikit atau tiada sejarah kredit di Malaysia, dan dokumen pengenalan diri mereka dikeluarkan di luar negara.
• Bolehkah kami mendapatkan semula wang itu jika berlaku masalah? Pas kerja terikat kepada majikan dan tarikh tamat. Jika pekerjaan itu tamat, peminjam mungkin perlu meninggalkan Malaysia, kadangkala dalam masa yang singkat, dan mendapatkan semula pinjaman merentas sempadan adalah sukar.

Itulah sebabnya pemberi pinjaman yang mempertimbangkan bukan warganegara mungkin meminta lebih banyak, seperti bukti tempoh sah pas anda, surat daripada majikan anda atau pendapatan yang lebih tinggi. Semua ini bukanlah penilaian terhadap diri anda sebagai individu.

Pilihan yang lazimnya diterokai oleh penduduk asing

Kami tidak dapat memberi pinjaman kepada anda, tetapi berikut ialah laluan yang lazimnya dipertimbangkan oleh mereka yang berada dalam situasi anda. Semak butirannya terus dengan setiap penyedia.

• Majikan anda. Sesetengah majikan menawarkan pendahuluan gaji atau pinjaman kakitangan untuk kecemasan. Tanya bahagian Sumber Manusia (HR) dahulu. Ia selalunya pilihan yang paling murah dan paling selamat. Pastikan jumlah dan bayaran balik dipersetujui secara bertulis.
• Bank anda di Malaysia. Kebanyakan pinjaman peribadi di Malaysia hanya untuk warganegara dan penduduk tetap, tetapi sesetengah bank mungkin mempertimbangkan warga asing yang memegang pas pekerjaan yang sah secara kes demi kes, biasanya dengan pendapatan minimum yang lebih tinggi dan tempoh sah pas yang mencukupi. Keperluan berbeza antara bank, jadi tanya terus bank anda sendiri atau kunjungi cawangan dan bukannya bergantung pada ejen.
• Pelan bayaran dengan pihak yang anda berhutang. Bagi bil hospital, sewa atau yuran sekolah, tanya pihak hospital, tuan rumah atau sekolah sama ada anda boleh membayar secara ansuran. Ini selalunya tidak melibatkan kos tambahan dan mengelakkan keperluan meminjam sama sekali.
• Bank di negara asal anda. Jika anda masih mempunyai sejarah gaji atau akaun di sana, meminjam di negara asal mungkin lebih mudah.
• Kedutaan atau pesuruhjaya tinggi anda. Dalam kecemasan, seperti pasport hilang, ditangkap, atau sakit teruk atau kemalangan, kedutaan anda biasanya boleh mengeluarkan dokumen perjalanan kecemasan, menghubungi keluarga anda dan merujuk anda kepada peguam serta doktor tempatan. Ia secara amnya tidak boleh membayar bil anda atau campur tangan dalam kes undang-undang.
• Simpanan, keluarga atau sokongan komuniti. Perjanjian tidak formal jangka pendek dengan orang yang anda percayai, yang dicatat secara bertulis, lebih selamat daripada pemberi pinjaman yang tidak dikenali.

Risiko sebenar: pemberi pinjam wang haram dan "ejen pinjaman"

Oleh sebab pekerja asing mempunyai sedikit pilihan yang sah, mereka menjadi sasaran utama pemberi pinjam wang haram (Ah Long) dan "ejen pinjaman" palsu. Mereka sering mencari mangsa melalui kumpulan Facebook, mesej WhatsApp, risalah di asrama pekerja atau perkenalan daripada rakan sekerja. Berwaspada dengan corak berikut:

• "Warga asing dialu-alukan, tiada dokumen, lulus hari ini." Tiada pemberi pinjaman berlesen boleh menjanjikan kelulusan tanpa menyemak apa-apa.
• Yuran pendahuluan. Yuran "pemprosesan", "insurans" atau "ejen" yang dibayar sebelum sebarang wang diterima, biasanya ke akaun peribadi. Selepas yuran pertama, akan sentiasa ada yuran lain, dan pinjaman itu tidak pernah tiba.
• Menahan pasport anda. Pemberi pinjaman yang meminta anda menyerahkan pasport, permit kerja atau kad ATM anda "sebagai cagaran" sedang cuba mengawal anda. Di bawah Akta Pasport 1966, menyimpan pasport orang lain tanpa kuasa yang sah ialah satu kesalahan, dengan denda sehingga RM 10,000, penjara sehingga lima tahun, atau kedua-duanya. Jangan sekali-kali memberikan pasport, permit kerja atau kad ATM anda kepada pemberi pinjaman.
• Wang pinjaman dikeluarkan kurang. Anda menandatangani untuk satu jumlah tetapi menerima kurang, dengan "yuran" dipotong di awal. Kos sebenarnya jauh lebih tinggi daripada kadar yang diberitahu kepada anda.
• Ugutan dan gangguan. Ugutan terhadap anda, keluarga anda atau majikan anda, mesej kepada rakan sekerja anda, atau ugutan untuk melaporkan anda kepada pihak imigresen. Ini ialah taktik tekanan, dan anda boleh melaporkannya.
• Menggunakan akaun bank anda. Diminta menerima dan memindahkan wang bagi pihak orang lain, atau menyerahkan kad ATM atau aplikasi perbankan anda. Akaun anda mungkin digunakan untuk memindahkan wang curi, dan anda boleh disiasat.

Panduan mengelak penipuan pinjaman kami menghuraikan lebih banyak corak ini dengan terperinci.

Senarai semak keselamatan sebelum anda meminjam daripada sesiapa

Jika anda tidak dapat menjawab ya bagi setiap soalan, berhenti dan semak dahulu.

• Adakah pemberi pinjaman itu bank berlesen, atau pemberi pinjam wang yang dilesenkan oleh KPKT? Panduan kami tentang cara menyemak pemberi pinjam wang berlesen menunjukkan cara mengesahkan nama dan nombor lesen.
• Adakah jumlah penuh akan dimasukkan ke akaun bank saya sendiri?
• Adakah saya telah melihat kadar faedah, ansuran bulanan dan jumlah perlu dibayar balik secara bertulis sebelum menandatangani?
• Adakah saya diminta membayar apa-apa sebelum wang diterima? Jika ya, jangan bayar.
• Adakah saya menyimpan sendiri pasport, permit kerja, kad ATM dan kata laluan perbankan saya? Anda patut sentiasa menyimpannya.
• Adakah bayaran balik dibuat ke akaun syarikat, bukan akaun peribadi?
• Adakah saya sendiri yang mencari pemberi pinjaman ini, dan bukannya dihubungi secara tiba-tiba?

Apa yang perlu dilakukan jika anda diugut atau telah ditipu

1. Berhenti membayar dan berhenti membalas kepada sesiapa yang telah mengambil yuran tanpa memberikan pinjaman, atau yang mengugut anda.
2. Jika anda telah memindahkan wang atau berkongsi butiran perbankan, hubungi bank anda dengan segera, kemudian hubungi Pusat Respons Scam Kebangsaan (NSRC) di 997. Lebih cepat anda menghubungi, lebih baik peluang untuk menyekat wang itu.
3. Buat laporan polis di balai polis terdekat, terutamanya jika anda telah diugut atau pasport anda telah diambil. Bawa tangkapan skrin, nombor telefon, nombor akaun dan sebarang dokumen.
4. Hubungi kedutaan atau pesuruhjaya tinggi anda, terutamanya jika pasport anda ditahan atau anda berasa tidak selamat. Mereka boleh menasihati anda tentang hak anda dan membantu dengan dokumen.
5. Simpan bukti. Simpan perbualan, log panggilan, resit dan butiran pemberi pinjaman sebelum apa-apa dipadamkan.
6. Maklumkan bahagian HR majikan anda jika pemberi pinjaman menghubungi tempat kerja anda. Ramai majikan pernah berdepan situasi ini dan boleh membantu.

Diugut oleh pemberi pinjam wang haram tidak bermaksud anda telah melakukan kesalahan. Melaporkannya ialah langkah yang betul.

Ringkasan

AXAI Credit hanya memberi pinjaman kepada warganegara Malaysia dan penduduk tetap berumur 21 hingga 60 tahun yang mempunyai akaun bank Malaysia atas nama sendiri. Penduduk tetap memohon sama seperti warganegara, dengan MyPR disahkan semasa menandatangani. Pekerja asing, ekspatriat yang memegang pas dan pelajar tidak layak memohon dengan kami. Jika itu anda, mulakan dengan majikan anda, bank anda sendiri atau pelan bayaran dengan pihak yang anda berhutang. Jangan sekali-kali meminjam daripada sesiapa yang meminta yuran terlebih dahulu, menahan pasport anda atau mengugut anda. Jika berlaku masalah, hubungi bank anda dan 997, buat laporan polis dan hubungi kedutaan anda. Ada soalan tentang kelayakan? Hubungi kami di 011-2102 9366.

Artikel ini mengandungi maklumat umum sahaja dan bukan nasihat kewangan peribadi. Kelulusan dan jumlah pinjaman tertakluk kepada penilaian dan perjanjian pinjaman anda. Cara kami menulis dan menyemak panduan