Halaman ini ialah teks templat. Sila pastikan ia disemak oleh peguam Malaysia berdasarkan perniagaan sebenar anda dan undang-undang yang terpakai sebelum pelancaran.
Perjanjian pinjaman anda ditandatangani dengan rakan pemberi pinjaman berlesen kami, iaitu pemberi pinjam wang yang dilesenkan oleh KPKT di bawah Akta Pemberi Pinjam Wang 1951. Panduan ini menerangkan dalam bahasa mudah kandungan perjanjian tersebut, memberikan senarai semak untuk anda teliti sebelum menandatangani, dan menerangkan perkara yang perlu dilakukan selepas itu. Panduan ini tidak menggantikan perjanjian itu sendiri: jika terdapat sebarang perbezaan, perjanjian yang ditandatangani yang terpakai.
1. Kandungan perjanjian
Jumlah pinjaman (prinsipal) dan tarikh wang dibayar ke dalam akaun bank anda sendiri. Tiada yuran pemprosesan atau yuran pentadbiran, jadi tiada apa-apa yang ditolak daripada wang pinjaman yang dikeluarkan: jumlah dalam perjanjian ialah jumlah yang anda terima.
Kadar faedah setahun, dan cara faedah dikenakan. Bagi pinjaman ansuran, anda membayar balik dalam ansuran bulanan yang sama atas asas baki berkurangan: setiap ansuran membawa faedah sebanyak baki tertunggak × kadar tahunan ÷ 12 (RM 40.83 pada bulan pertama bagi RM 10,000 pada 4.9% setahun). Faedah dikira secara harian, pada kadar tahunan ÷ 360, hanya jika anda menjelaskan atau membuat bayaran awal di antara dua tarikh akhir bayaran. Mengikut undang-undang (Akta Pemberi Pinjam Wang 1951), faedah dihadkan pada 18% setahun bagi pinjaman tanpa cagaran (12% bagi pinjaman bercagar). Undang-undang tidak menetapkan formula, dan dalam amalan had ini dikenakan sebagai kadar rata atas jumlah asal, jadi kadar setara atas baki berkurangan adalah lebih tinggi; kadar baki berkurangan kami jauh di bawah had ini. Bagi pinjaman jangka pendek, faedah ialah jumlah × kadar tahunan ÷ 360 × bilangan hari, dan anda membayar balik jumlah penuh sekali gus.
Jadual bayaran balik: bilangan ansuran, jumlah setiap ansuran dan tarikh akhir bayarannya, serta jumlah keseluruhan yang perlu dibayar sepanjang tempoh pinjaman (prinsipal serta faedah). Contohnya, RM 10,000 pada 4.9% setahun selama 12 bulan bermakna 12 ansuran sebanyak RM 855.62 (ansuran terakhir mungkin berbeza beberapa sen) dan jumlah keseluruhan yang perlu dibayar sebanyak RM 10,267.40.
Apa yang berlaku jika anda membayar lewat (faedah bayaran lewat), cara menjelaskan pinjaman lebih awal, dan cara membuat bayaran balik: melalui pindahan bank, FPX atau JomPAY ke akaun rasmi pemberi pinjaman sahaja.
2. Borang yang ditetapkan (Jadual J)
Di bawah Akta Pemberi Pinjam Wang 1951 dan Peraturan-Peraturan Pemberi Pinjam Wang (Kawalan dan Pelesenan) 2003, setiap perjanjian pinjam wang mesti menggunakan borang yang ditetapkan: Jadual J bagi pinjaman tanpa cagaran dan Jadual K bagi pinjaman bercagar. Perjanjian dalam bentuk lain adalah tidak sah. Borang yang ditetapkan bermakna terma-terma utama dipaparkan dalam susun atur yang standard, yang menjadikannya lebih mudah untuk disemak dan dibandingkan.
Perjanjian tersebut mesti dicop setem. Duti setem bagi perjanjian pinjaman lazimnya 0.5%; penasihat anda akan memaklumkan jumlah tepatnya dan siapa yang membayarnya sebelum anda menandatangani.
Faedah bayaran lewat dihadkan oleh undang-undang: di bawah Akta Pemberi Pinjam Wang 1951, kadarnya paling tinggi 8% setahun faedah mudah, dikira secara harian, ke atas ansuran tertunggak sahaja. Kadar yang terpakai kepada anda dinyatakan dalam perjanjian anda.
3. Cara perjanjian ditandatangani
Selepas penasihat anda mengesahkan tawaran di WhatsApp, anda menandatangani perjanjian dengan rakan pemberi pinjaman berlesen kami. MyKad anda disahkan semasa menandatangani, dan anda memberikan akaun bank atas nama anda sendiri untuk pengeluaran pinjaman (bagi Pinjaman Perniagaan PKS, akaun bank yang dinamakan dalam perjanjian anda).
Ambil masa anda. Anda boleh meminta penasihat anda menghantar angka-angka utama secara bertulis terlebih dahulu, dan menerangkan apa-apa yang anda tidak faham. Anda tidak sekali-kali diwajibkan untuk menandatangani.
4. Senarai semak sebelum anda menandatangani
1. Butiran anda: nama dan nombor MyKad anda betul, dan akaun bank untuk pengeluaran pinjaman adalah atas nama anda sendiri (bagi Pinjaman Perniagaan PKS, ia ialah akaun bank yang anda berikan untuk perniagaan).
2. Wang: jumlah pinjaman, kadar faedah tahunan, bilangan ansuran, jumlah ansuran dan jumlah keseluruhan yang perlu dibayar sepadan dengan apa yang disahkan oleh penasihat anda di WhatsApp. Gunakan kalkulator di halaman Kadar & yuran kami untuk menyemak semula angka-angka tersebut.
3. Pemberi pinjaman: pemberi pinjaman yang dinamakan dalam perjanjian ialah pemberi pinjam wang berlesen dan nombor lesennya dinyatakan. Anda boleh menyemaknya dengan senarai rasmi KPKT.
4. Akaun pembayaran: bayaran balik dibuat ke akaun rasmi syarikat pemberi pinjaman yang dinyatakan dalam perjanjian, tidak sekali-kali ke akaun peribadi.
5. Perkara tambahan: terma bayaran lewat dinyatakan, dan tiada yuran yang tidak dimaklumkan kepada anda. Kami tidak mengenakan yuran pemprosesan atau yuran pentadbiran.
6. Ruang kosong: tiada apa-apa yang dibiarkan kosong. Jika ada apa-apa yang kosong, tidak jelas atau berbeza daripada apa yang dimaklumkan kepada anda, jangan tandatangani sehingga ia dibetulkan.
5. Soalan yang wajar ditanya sebelum anda menandatangani
'Berapakah jumlah keseluruhan yang akan saya bayar balik jika saya membayar setiap ansuran tepat pada masanya?'
'Berapakah yang perlu saya bayar untuk menjelaskan pinjaman sepenuhnya selepas, katakan, enam ansuran?' Penasihat anda boleh memberikan anggaran, dan Kalkulator penyelesaian awal kami di bawah menu Kalkulator menunjukkan perkara yang sama.
'Jika saya membuat bayaran awal separa, berapakah ansuran baharu saya?' Bayaran awal separa (sekurang-kurangnya RM 1,000) mengurangkan ansuran anda dan mengekalkan tarikh tamat yang sama.
'Apakah sebenarnya yang berlaku, dan berapakah kosnya, jika saya lewat beberapa hari?'
6. Hak-hak anda sebagai peminjam
Salinan perjanjian yang ditandatangani: di bawah Akta Pemberi Pinjam Wang 1951, pemberi pinjaman mesti memberikan anda salinan perjanjian yang ditandatangani dan telah dicop setem sebelum pinjaman dikeluarkan. Simpan di tempat yang selamat.
Penyata akaun atas permintaan: di bawah Akta Pemberi Pinjam Wang 1951, anda boleh meminta penyata akaun pinjaman anda daripada pemberi pinjaman secara bertulis pada bila-bila masa sepanjang tempoh pinjaman. Pemberi pinjaman boleh mengenakan fi RM 3 dan mesti memberikannya dalam tempoh sebulan. Penyata itu menunjukkan apa yang telah anda bayar, sebarang jumlah tertunggak dan jumlah yang belum perlu dibayar. Penasihat juga merekodkan setiap bayaran yang anda buat, jadi anda boleh meminta ringkasan terkini daripada mereka pada bila-bila masa.
Penyelesaian awal pada bila-bila masa tanpa penalti: anda membayar prinsipal tertunggak serta faedah sehingga tarikh penyelesaian. Anda juga boleh membuat bayaran awal separa sekurang-kurangnya RM 1,000, yang mengurangkan ansuran bulanan anda dan mengekalkan tarikh tamat yang sama.
Untuk membuat aduan dan merujuk aduan ke peringkat lebih tinggi: lihat halaman Aduan kami untuk mengetahui cara membangkitkan isu dengan kami, rakan pemberi pinjaman berlesen kami, atau KPKT.
7. Selepas anda menandatangani
Semak bahawa wang pinjaman telah masuk ke dalam akaun anda dan sepadan sepenuhnya dengan jumlah pinjaman.
Catat tarikh akhir bayaran anda dalam kalendar telefon anda, dan simpan butiran akaun rasmi pemberi pinjaman daripada perjanjian anda untuk bayaran balik.
Simpan setiap resit pembayaran. Selepas bayaran pertama anda, semak bahawa penasihat anda telah mengesahkannya. Jika sesuatu bayaran tidak direkodkan, hantar resit dan minta penyata akaun terkini.
8. Perkara yang tidak sekali-kali akan kami minta anda lakukan
Membayar apa-apa yuran pendahuluan, deposit, insurans atau 'yuran pelepasan' sebelum anda menerima wang anda.
Memberikan kod OTP atau TAC, nama pengguna atau kata laluan perbankan dalam talian, atau kad ATM anda kepada kami.
Menandatangani perjanjian yang kosong atau tidak lengkap, atau membuat bayaran balik ke akaun bank peribadi. Bayaran balik dibuat hanya ke akaun rasmi syarikat pemberi pinjaman yang dinyatakan dalam perjanjian anda. Jika sesiapa meminta anda melakukan mana-mana perkara ini, berhenti dan hubungi kami melalui saluran di halaman Hubungi kami.