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你的借款合同是与我们的持牌合作放贷机构签署的，该机构是依据《1951 年放贷人法令》获 KPKT 发出执照的放贷公司。本指南用浅白语言说明合同的内容，提供签约前的核对清单，并说明签约后要做什么。本页不能取代合同本身，如有出入，以签署的合同为准。
1. 合同包含哪些内容
借款金额（本金），以及款项汇入你本人银行户口的日期。我们不收手续费或行政费，放款时不会扣除任何款项：合同上写多少，你就收到多少。
年利率及计息方式。分期借款按余额递减、每月等额还款：每一期的利息 = 尚欠余额 × 年利率 ÷ 12（RM 10,000、年利率 4.9%，第 1 个月利息 RM 40.83）。只有在两个还款日之间提前还清或部分提前还款时，才按年利率 ÷ 360 按天计息。根据《1951 年放贷人法令》，无抵押借款年利率上限为 18%（有抵押借款为 12%）。法律没有规定计算公式，实际上这个上限是按原始本金以平息计算的，换算成余额递减利率会更高；我们的余额递减利率远在上限之内。短期借款的利息 = 金额 × 年利率 ÷ 360 × 天数，到期一次过还清。
还款时间表：分期期数、每期金额和到期日，以及整笔借款的应还总额（本金加利息）。例如 RM 10,000、年利率 4.9%、12 个月，就是 12 期、每期 RM 855.62（最后一期可能差几仙），应还总额 RM 10,267.40。
迟还的后果（逾期利息）、如何提前还清，以及还款方式：只能通过银行转账、FPX 或 JomPAY 汇入贷方的官方户口。
2. 法定格式（Schedule J）
根据《1951 年放贷人法令》及《2003 年放贷人（管制与执照）条例》，每份放贷合同都必须使用法定格式：无抵押借款用 Schedule J，有抵押借款用 Schedule K。不按法定格式订立的合同无效。法定格式让主要条款以统一方式列出，方便你核对和比较。
合同必须盖印花。借款合同的印花税一般为 0.5%，签约前顾问会告诉你具体金额以及由谁承担。
逾期利息受法律上限约束：根据《1951 年放贷人法令》，最高为每年 8% 单利，按日计算，只针对逾期未还的那一期月供。适用于你的利率会写在合同里。
3. 签约流程
顾问在 WhatsApp 上确认借款方案后，你会与持牌合作放贷机构签署合同。签约时会核验你的 MyKad，并由你提供本人名下的银行户口用于放款（中小企业贷款则汇入合同上列明的银行户口）。
不必着急。你可以先请顾问以书面形式发送主要数字，有任何不明白的地方都可以要求解释。你没有义务一定要签。
4. 签约前核对清单
1. 个人资料：姓名和 MyKad 号码正确，放款户口在你本人名下（中小企业贷款则是你为生意提供的银行户口）。
2. 数字：借款金额、年利率、期数、月供和应还总额，与顾问在 WhatsApp 上确认的一致。可以用费率说明页面上的计算器再核算一次。
3. 贷方：合同上的贷方是持牌放贷人，并列明执照号码。你可以对照 KPKT 官方名单核实。
4. 还款户口：还款汇入合同上列明的贷方公司官方户口，绝不是私人户口。
5. 其他费用：逾期条款写明了，也没有你事先不知道的费用。我们不收手续费或行政费。
6. 空白处：没有留空的地方。如有空白、不清楚或与顾问说的不一样，请先更正，再签名。
5. 签约前值得问的问题
“如果每期都准时还，我总共要还多少？”
“如果还了大约六期后想一次还清，要付多少？”顾问可以给你估算，“计算工具”里的提前还款计算器也能算出来。
“如果部分提前还款，新的月供是多少？”部分提前还款每次最少 RM 1,000，会降低月供，结束日期不变。
“如果迟了几天还，具体会怎样、要多付多少？”
6. 借款人的权利
取得合同副本：根据《1951 年放贷人法令》，贷方必须在放款前把盖了印花的已签署合同副本交给你，请妥善保存。
按要求取得户口结单：根据《1951 年放贷人法令》，借款期间你可以随时以书面要求贷方提供借款户口结单，贷方可收取 RM 3 费用，并须在一个月内提供。结单列明你已还的金额、逾期款项以及尚未到期的金额。顾问也会记录你的每一笔还款，你可以随时向顾问索取最新的还款摘要。
随时提前还清且无罚款：只需偿还剩余本金加上截至结清当天的利息。你也可以部分提前还款，每次最少 RM 1,000，月供会降低，结束日期不变。
投诉与申诉：如何向我们、持牌合作放贷机构或 KPKT 反映问题，请参阅投诉处理页面。
7. 签约之后
确认款项已经到账，而且是借款金额的全数。
把每期到期日记在手机日历里，并保存合同上贷方官方户口的资料，方便还款。
每次还款的收据都要保留。第一次还款后，确认顾问已经回复收到。如果有哪一笔没记上，发上收据并要求最新的户口结单。
8. 我们绝不会要求你做的事
在拿到款项前支付任何预付费、押金、保险费或“解冻费”。
提供 OTP 或 TAC 验证码、网银用户名或密码，或交出你的提款卡。
签署空白或未填写完整的合同，或把还款汇入私人户口。还款只能汇入合同上列明的贷方公司官方户口。如果有人要求你做以上任何一件事，请立即停止，并通过联系我们页面上的渠道联系我们。