常见问题

21 至 60 岁的马来西亚公民或永久居民，有稳定收入，并有本人名下的马来西亚银行户口即可申请。中小企业贷款还需要企业在 SSM 注册满 1 年。

填写申请约需 3 分钟。提交后发送已填好的 WhatsApp 消息，顾问通常在 1 个工作小时内回复，和你核对资料。持牌合作放贷机构在你同意后查询信用记录，之后才确认借款方案。如果需要进一步核实，例如补交收入证明，时间会更长，顾问会清楚告诉你需要什么。签约后最快当天放款，但时间不作保证。

不是。网站只负责收集申请。顾问会在 WhatsApp 上确认你的身份和借款方案，要等你与持牌合作放贷机构签约（签约时核验 MyKad）才算定案。到那一步你仍然可以拒绝，不需付任何费用。

受薪人士：最近 3 个月的薪水单，或显示薪水入账的最近 3 个月银行月结单，也可以加上公积金（EPF）结单。短期周转贷一般只需最近一个月的薪水单，或显示收入的近期银行月结单。自雇人士或零工族：几个月的银行月结单，加上平台或电子钱包收入记录，有的话再加 SSM 注册文件或 Borang B。中小企业贷款：SSM 注册资料和最近 6 个月的公司银行月结单。MyKad 在签约时核验。我们不会在网站上要求你填写 IC 号码，文件请只发到官方 WhatsApp 号码。

可以，只要有稳定收入。没有薪水单的话，会用其他证明来评估收入：显示固定收入的银行月结单、Grab、Foodpanda 或 Shopee 等平台的收入记录，有的话再加 SSM 注册文件或 Borang B。把收入固定汇入同一个户口会有帮助。我们博客的《自雇人士和零工族怎样申请贷款？一篇讲清楚》说明了要准备什么。

不可以。我们只接受马来西亚公民和永久居民的申请。持有 MyPR 的永久居民，申请方式和公民一样。遇到向外籍劳工放贷的人要非常小心：绝不要交出护照、在拿到借款前先付任何费用，或向无牌放贷人借钱。博客文章《外国人或永久居民能在马来西亚申请个人贷款吗？》说明了可以考虑的选择和如何保护自己。

没有。公务员和其他受薪人士一样，用薪水单或银行月结单申请，每月通过银行转账、FPX 或 JomPAY 还款。我们不提供扣薪或 Angkasa 贷款。博客上关于公务员个人贷款的文章，比较了两者的差别，也教你识别专门针对公务员的骗局。

顾问通常会告诉你主要原因。常见的是月供占收入比例太高，或以目前收入来说金额偏高。少借一点、选长一点的期限，或先还掉一些现有债务都可能有帮助，情况改变后也可以再申请。你也可以在 WhatsApp 上和我们聊聊其他办法。

不可以。必须由本人申请、本人签约、款项汇入本人户口。任何以“包批”“代办”为由收费的，都是骗局。

所有期限同一个利率：余额递减年利率 4.9%。个人贷款期限 3 至 108 个月，中小企业贷款期限 6 至 108 个月，年利率都是 4.9%。短期周转贷：年利率 4.9%（日利率约 0.0136%），期限 7 至 90 天。每位获批客户都是年利率 4.9%。审核结果决定能否获批和可以借多少，签约前顾问会在 WhatsApp 上和你确认最终方案（金额、期限和月供）。详情请看费率说明页面。

个人贷款和中小企业贷款按余额递减、每月等额还款。每一期的利息 = 尚欠余额 × 年利率 ÷ 12，取整到仙，月供其余部分用来还本金。例如 RM 10,000、12 个月、年利率 4.9%，月供 RM 855.62：第 1 个月利息 RM 40.83（RM 10,000 × 4.9% ÷ 12），本金 RM 814.79，全期总利息 RM 267.40。最后一期会刚好把余额还清。只有两种情况按实际天数计息（年利率 ÷ 360 × 天数）：一是短期周转贷，例如 RM 2,000 借 30 天、年利率 4.9%，利息 RM 8.17；二是在两个还款日之间提前还清或部分提前还款，按上一个还款日起算的天数计算。

没有。我们不收手续费、服务费、管理费或会员费，也不会从放款金额里预先扣钱。所有利率都远低于无抵押贷款年利率 18% 的法定上限。如有逾期，相关费用按借款合同的规定收取。

我们的利率是余额递减的年利率，只按你还欠的部分计息。平息则整个期限都按原始本金计息，所以同样的数字成本高很多。例如 RM 10,000、平息 10%、12 个月，利息 RM 1,000，相当于余额递减年利率约 17.97%；用我们 4.9% 的年利率，利息是 RM 267.40。有些低的平息仍可能有竞争力，所以先换算再比较：可以用“计算工具”里的平息换算器。

不会。每位获批客户都是余额递减年利率 4.9%，不论期限长短。你的收入和信用记录决定的是能否获批，以及可以借多少。签约前，顾问会通过 WhatsApp 和你确认最终方案（金额、期限和月供）。

不符合。我们的贷款是持牌放贷人提供的传统贷款，收取利息，不属于伊斯兰融资，也没有经过伊斯兰教法委员会认证。如果符合伊斯兰教法对你很重要，伊斯兰银行提供以伊斯兰合约为基础的个人融资。博客文章《伊斯兰融资和传统个人贷款有什么不同？》用浅白的方式说明了两者的差别。

要看你的收入和现在每月要还多少。“计算工具”里的还款能力计算器以所有还款不超过实得薪水 40% 为参考，算出比较轻松的金额。例如实得薪水 RM 4,000、现有还款 RM 900，建议分 24 个月借约 RM 15,500。这只是偏保守的参考，不是我们的审批标准。

按借款合同列明的贷方官方户口，通过银行转账、FPX 或 JomPAY 还款，绝不汇入私人户口。付款后把收据通过 WhatsApp 发给顾问，以便记录。顾问会在 WhatsApp 上发送还款提醒。

可以，随时都行，不收任何提前还清罚款或手续费。你只需付剩余本金加上截至还清当天的利息。例如 RM 10,000、12 个月、年利率 4.9%，刚还完第 6 期时结清，需付 RM 5,061.10，省下 RM 72.58 利息。在两个还款日之间结清，要加上从上一个还款日起算的利息（这笔借款如果晚 10 天结清，约多付 RM 6.89），所以金额每天都不一样。打算还款当天请先向顾问索取准确数字。也可以用“计算工具”里的提前还款计算器估算。

可以，部分提前还款每次最少 RM 1,000，不收罚款。它会减少尚欠本金，剩下的月供按原来剩余的期数重新计算，所以月供降低，结束日期不变。如果在两个还款日之间提前还款，当天只需另付提前还掉的那部分本金从上一个还款日起算的利息。例如 RM 10,000、12 个月、年利率 4.9%，刚还完第 6 期时提前还 RM 3,000，月供从 RM 855.62 降到 RM 348.44，省下 RM 43.02 利息。付款前请先向顾问确认准确金额，付款后索取最新的户口结单。

逾期会按借款合同收取逾期利息。根据《1951 年放贷人法令》，逾期利息上限为每年 8% 单利，按日计算，只针对逾期未还的那一期月供。迟还也可能影响以后借钱，所以签约前可以问顾问，持牌合作放贷机构是否会把还款记录报送给任何信用报告机构。每期到期前，顾问会在 WhatsApp 上提醒你。如果已经错过，请尽快能还多少先还多少，并联系顾问。我们博客的《错过一期供款怎么办？会发生什么、该怎样处理》说明了具体步骤。

在到期日前就告诉顾问，不要等过期：说明情况有什么变化、能还多少、什么时候能还。能按时还多少就先还多少，哪怕只是部分月供。不要为了补上这一期去借新债，尤其不要向无牌放贷人借。你也可以向马来西亚国家银行设立的 AKPK 寻求免费、保密的咨询。负责任借贷页面列出了具体步骤。

使用计算工具或提交咨询不会查询信用记录。提交申请后，持牌合作放贷机构会在你同意的前提下查询 CCRIS/CTOS，再确认借款方案。借款名词解释页面对 CCRIS 和 CTOS 有更详细的说明。

可以申请。放贷机构会看拖欠有多近、多严重，以及你是否已经补上，所以几个月前迟还一次，和现在连续几期没还，差别很大。申请前先向马来西亚国家银行免费索取自己的 CCRIS 报告，了解上面写了什么，能补上的拖欠尽量先补上。如实告诉顾问也有帮助。我们博客的《CCRIS 有迟还记录，还能借钱吗？》有更详细的说明。

我们只会用联系我们页面上的 WhatsApp 号码、客服热线和电邮地址联系你。我们的消息会称呼你的全名、说明顾问是谁，并提到你的申请。我们绝不会在放款前收费，不会索取 OTP 或 TAC、网银密码或提款卡，也绝不会要你把钱汇入私人户口。有疑问请拨打联系我们页面上的热线。“如何确认是我们本人”页面列出了我们真正的消息会说什么。

你的借款合同是与持牌合作放贷机构签署的，该机构是依据《1951 年放贷人法令》获 KPKT 发出执照的放贷公司。你可以在 KPKT 官方网站的持牌放贷人名单上核实任何放贷人：公司名称和执照号码要完全一致。我们博客的《怎样确认放贷公司有没有执照？》一步步说明了做法。

所有资料都通过 HTTPS 加密传输，并依照马来西亚《2010 年个人资料保护法令》处理。我们不会在网站上收集你的 IC 号码或银行资料。隐私政策页面说明了我们收集哪些资料、怎样使用，以及会提供给谁，例如为处理你的申请而提供给持牌合作放贷机构。

立刻挂断。我们的职员绝不会要求你转账到个人户口、提供银行发给你的一次性密码（OTP 或 TAC），或安装屏幕共享软件。顾问只会通过官方 WhatsApp 号码联系你。有疑问请拨打官方热线核实。如果已经付款或泄露了银行资料，请立即联系你的银行并拨打 997 联系国家诈骗应急中心，然后报警。

通过联系我们页面上的 WhatsApp、客服热线或电邮联系我们。请写明你的姓名、申请时用的手机号码、发生了什么事和时间，附上截图或收据，并说明你希望我们怎样处理。不要发送 IC 号码、密码或 OTP。如果对我们的最终答复不满意，可以向 KPKT 申诉。投诉处理页面说明了整个流程。