年利率（APR）
以每年计算的借款利率，让不同期限的借款可以放在同一基础上比较。
在马来西亚，放贷人以年利率（p.a.）标示利息。年利率让你可以比较 12 个月和 36 个月的借款，或按日计息和按月计息的借款。月利率 1% 等于年利率 12%；以一年 360 天计算，日利率 0.05% 等于年利率 18%。
只有两家的计算方式相同，比较年利率才公平。10% 平息和 10% 余额递减，成本差很远：借 RM 10,000、12 个月，10% 平息的利息是 RM 1,000，相当于余额递减约 17.97%。务必问清楚对方报的是哪一种，并要求对方列出应还总额。
我们的利率是余额递减的年利率：3 至 108 个月的每个期限都是年利率 4.9%。每位获批客户都是这个利率；审核结果决定能否获批和可以借多少。依《1951 年放贷人法令》，无抵押放贷的年利率上限为 18%。实际上这个上限是按原始借款金额以平息计算的，所以放贷人开出高于 18% 平息的无抵押借款，就是警讯。比较时要用同一种算法：12 个月 18% 平息，约等于余额递减年利率 31.72%。
年利率在我们的借款里怎样变成利息：每一期月供的利息 = 尚欠余额 × 年利率 ÷ 12，取整到仙。借 RM 10,000、年利率 4.9%，第一个月利息是 RM 10,000 × 4.9% ÷ 12 = RM 40.83。只有短期周转贷，以及在两个还款日之间提前还清或部分提前还款时，才按实际天数（年利率 ÷ 360）计息。
相关词条: 平息利率, 实际利率, 按日计息
平息利率
按原始借款金额一次算出整个期限的利息，即使你每个月都在还本金，利息也不会减少。
平息利息 = 本金 × 平息年利率 × 年数。例如 RM 10,000、平息 10%、12 个月，利息就是 RM 10,000 × 10% × 1 = RM 1,000，分 12 期，每期 RM 916.67。
由于已经还掉的钱还在被计息，平息比同样数字的余额递减贵得多。上面这笔 RM 10,000、平息 10%，相当于余额递减年利率约 17.97%。作为比较，同样金额用我们 12 个月 4.9% 的年利率，利息是 RM 267.40。
常见误解是“平息一定不划算”。其实不一定，低的平息也可能有竞争力：RM 20,000、平息 3%、24 个月，利息 RM 1,200，相当于余额递减年利率约 5.66%。这个利率不算高，不过仍比同样金额用我们年利率 4.9% 的利息 RM 1,036.76 多。重点是先换算再比较，也要看清楚放款时有没有扣费用。车子的租购贷款通常就是用平息报价。马来西亚国家银行已宣布，从 2027 年起，银行的个人融资将不能再采用平息和 78 法则（Rule of 78）计算。
可以用“计算工具”里的平息换算器，算出任何平息报价背后的余额递减年利率。
相关词条: 实际利率, 余额递减, 租购（Hire purchase）
实际利率
按你每月实际尚欠的金额计算的年借款成本，是比较不同方案最公平的依据。
实际利率（也叫余额递减利率）只按尚欠的余额计息，能反映借款的真实成本，是比较方案时应该用的数字。
要和平息报价比较，先换算。RM 20,000、平息 5%、24 个月，月供 RM 916.67，利息 RM 2,000，相当于实际年利率约 9.32%。我们的个人贷款每个期限的实际年利率都是 4.9%，所以这个情况下我们的更便宜，虽然“5%”听起来比较低。
我们的利率本身就是按余额递减计算，方案上的利率就是实际利率，不需要再换算。
相关词条: 平息利率, 余额递减, 年利率（APR）
余额递减
只按你尚欠的金额计息，所以每期还款里的利息会越来越少。
每期还款先支付该期利息，余下部分用来减少本金。余额减少，利息也随之减少，每期还款中用来还本金的部分就越来越多。
例子：RM 10,000、年利率 12%、12 个月，月供 RM 888.49。第 1 个月利息 RM 100.00（RM 10,000 × 12% ÷ 12），RM 788.49 用来还本金；到第 12 个月，利息只剩 RM 8.80。总利息 RM 661.86，而 12% 平息则是 RM 1,200。
我们的分期借款也是这样：每月等额还款，每一期的利息 = 尚欠余额 × 年利率 ÷ 12，取整到仙，最后一期把剩下的余额还清。因为利息跟着余额走，多还一笔，之后每一期的利息都会减少。
相关词条: 实际利率, 月供（分期还款）, 部分提前还款
按日计息
按实际天数计算利息，日利率为年利率 ÷ 360。我们用于短期周转贷，以及分期借款在两个还款日之间提前还清或部分提前还款的情况。
按日计算的利息 = 金额 ×（年利率 ÷ 360）× 天数。我们的短期周转贷年利率 4.9%（日利率约 0.0136%），借 RM 2,000 每天利息约 RM 0.27：14 天 RM 3.81，30 天 RM 8.17。因为按天计算，越早还越省：这 RM 2,000 在第 14 天还而不是第 30 天，利息就是 RM 3.81 而不是 RM 8.17。
我们的分期借款不是逐日计息。每一期月供的利息 = 尚欠余额 × 年利率 ÷ 12。只有在两个还款日之间提前还清或部分提前还款时，才要加上从上一个还款日起算的按天利息。例子：RM 10,000、年利率 4.9%、12 个月，刚还完第 6 期时余额是 RM 5,061.10；如果 10 天后才结清，要多付 RM 5,061.10 × 4.9% ÷ 360 × 10 = 约 RM 6.89。所以结清金额每天都不一样，打算还款当天请先问准确数字。
看起来很小的日利率，换成年利率可能很高：日利率 0.1% 就是年利率 36%。比较前一定要换算成年利率。
相关词条: 年利率（APR）, 提前还清, 余额递减
月供（分期还款）
每月固定偿还的金额，包含部分本金和部分利息。
每月等额还款时，金额每月一样，但组成会变。每期月供里的利息 = 尚欠余额 × 年利率 ÷ 12，其余用来还本金。例子：RM 10,000、年利率 4.9%、12 个月，月供 RM 855.62。第 1 个月其中 RM 40.83 是利息（RM 10,000 × 4.9% ÷ 12）、RM 814.79 是本金；第 12 个月利息只有 RM 3.48，本金 RM 852.10。
月供取整到仙，所以最后一期可能和其他期差几仙，最后一期会刚好把余额还清。
期限越长月供越低，但总利息越高。请选一个即使手头紧的月份（例如没有加班费或佣金）也付得起的月供。
相关词条: 借款期限, 本金, 应还总额
本金
你借的金额，未加任何利息。
利息按尚未还清的本金计算，每期还款都会减少本金，直到还清；额外还款会让本金减得更快。
我们不收手续费或行政费，放款时不扣除任何款项，所以合同上的本金就是汇入你银行户口的金额。借 RM 10,000，到账就是 RM 10,000。
小心“借款金额”比实际到手多的方案，例如先扣掉手续费或“保险费”。那样你是在为从来没拿到的钱付利息。
相关词条: 月供（分期还款）, 应还总额, 部分提前还款
借款期限
还清借款所需的时间，分期借款以月计算，短期周转贷以天计算。
期限越长，月供越低，但总利息越多。以 RM 20,000、我们的年利率 4.9% 为例：12 个月月供 RM 1,711.23，利息 RM 534.79；24 个月月供 RM 876.53，利息 RM 1,036.76；36 个月月供 RM 598.52，利息 RM 1,546.73。
我们的年利率不论期限都是 4.9%，所以期限越长成本越高，只是因为付利息的月份多了。
建议选择月供仍能轻松负担的最短期限。之后情况好转，也可以随时提前还清，不收罚款。
相关词条: 月供（分期还款）, 提前还清, 偿债比率（DSR）
偿债比率（DSR）
每月收入中用于偿还债务的比例。
DSR = 每月还债总额 ÷ 月收入 × 100%。例子：实得薪水 RM 4,000，每月已在还车贷和 PTPTN 共 RM 900，DSR 就是 22.5%。如果再借 RM 15,000 个人贷款、24 个月、年利率 4.9%（月供 RM 657.40），DSR 会升到约 38.9%。
放贷机构用 DSR 判断你能不能负担新的月供。每家机构的标准不同，有的用总收入、有的用实得收入，所以同一个人在不同机构的 DSR 可能不一样。DSR 偏高时，可能只能批较小金额或较长期限。
算的是每月还款额，不是欠款余额：车贷、房贷、PTPTN、信用卡还款和其他贷款。“计算工具”里的还款能力计算器以实得薪水计算，并以所有还款不超过 40% 作为偏保守的参考。
相关词条: 收入证明（薪水单与银行月结单）, 借款额度, 债务整合
CCRIS
马来西亚国家银行的中央信贷资料系统，记录你在金融机构的贷款和还款表现。
CCRIS 列出你尚欠的贷款和信贷额度，并逐月显示过去 12 个月每笔是否准时还款。0 表示没有拖欠，数字越大表示那个月拖欠的期数越多。它不会给你打分，也不会写“批”或“不批”。
你可以向马来西亚国家银行免费索取自己的 CCRIS 报告，也可以通过 eCCRIS 在网上申请。申请任何贷款前先看一看，就不会有意外。
常见误解是“迟还过一次就永远借不到钱”。放贷机构会看拖欠有多近、多严重，以及你是否已经补上。你提交申请后，持牌合作放贷机构会在你同意的前提下查询 CCRIS 和 CTOS；使用计算工具或提交咨询则不会。
相关词条: CTOS, 偿债比率（DSR）, 逾期利息
CTOS
私营信用报告机构，报告结合 CCRIS 资料、其他记录和信用评分。
CTOS 报告可能包括你的 CCRIS 资料、破产或诉讼等法律记录、担任董事和持有生意的资料、来往公司提供的商业记录，以及信用评分。
放贷机构会把它和 CCRIS 一起参考。你提交申请后，持牌合作放贷机构会在你同意的前提下查询 CTOS。
如发现错误，例如已还清的债务还在，或不是你的案件，请联系 CTOS 提出更正，并保留还清信等证明。申请前先改正，可以避免耽误。
相关词条: CCRIS, 偿债比率（DSR）
AKPK（信贷咨询与管理机构）
由马来西亚国家银行设立的 Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit，提供免费理财咨询和债务管理协助。
AKPK 提供免费、保密的咨询：辅导员会和你一起检视收入、开销和债务，帮你订出实际可行的预算。
对符合资格的借款人，AKPK 的债务管理计划（DMP）会和参与的贷方协商，把还款重组为一笔负担得起的月供，期限通常会拉长（马来文称为 Program Pengurusan Kredit，简称 PPK）。参加计划期间，纳入计划的信用卡会被暂停使用，贷方也能在你的 CCRIS 报告里看到这项安排。AKPK 不会把人列入黑名单，但计划期间能否获得新的贷款由各贷方自行决定，实际上在完成计划前通常很难。
如果还款开始吃力，请尽早告诉顾问，也可以考虑联系 AKPK。咨询是免费的。如果考虑参加债务管理计划，可以先问 AKPK 你是否符合资格、哪些债务可以纳入。无论如何，都比向大耳窿借钱填洞安全得多。
相关词条: 债务整合, 大耳窿（非法放贷）, 逾期利息
公积金（EPF / KWSP）
马来西亚雇员公积金局的退休储蓄计划；公积金结单有助证明收入稳定。
公积金结单显示你和雇主每月的缴款。缴款跟着薪水走，所以定期的缴款记录，配合薪水单，是很好的收入佐证。
自 2024 年 5 月起，55 岁以下会员的新缴款分入三个户口：75% 进 Akaun Persaraan（退休户口）、15% 进 Akaun Sejahtera、10% 进 Akaun Fleksibel，后者可以随时提取。部分储蓄可以在退休前为指定用途提取：例如 Akaun Sejahtera 可用于在公积金认可院校就读的学费，或公积金认可的严重疾病、医生开具的医疗器材和生育治疗。提款有条件限制，打算靠提款之前，请先在 kwsp.gov.my 查看最新规定。提款不用付利息，但会减少退休储蓄。
自雇人士和零工族可以通过 i-Saraan 自愿缴纳公积金，政府目前会按缴款额给予部分补贴，每年有上限（本年度的奖励请向 KWSP 查询）。定期缴款的记录也有助于申请。
相关词条: 收入证明（薪水单与银行月结单）, PTPTN（国家高等教育基金）, 偿债比率（DSR）
放贷执照（KPKT）
由地方政府发展部（KPKT）依据《1951 年放贷人法令》发出、允许公司以放贷为业的执照。
只有持牌放贷人才能以放贷为业向公众借钱。持牌放贷人必须遵守利率上限、法定合同格式和追债方式等规定。无抵押借款年利率上限为 18%。
你的借款合同是与获 KPKT 发出执照的持牌合作放贷机构签署的。要核实任何贷方，可使用 KPKT 的官方名单或 i-KrediKom 应用程序，确认公司名称和执照号码完全一致，并确认执照仍然有效：执照有效期最长两年。持牌放贷人由 KPKT 的社区信贷管制组（Bahagian Kawalan Kredit Komuniti，BKKK）监管，投诉可通过 KPKT 的 SISPAA 投诉系统（aduan.kpkt.gov.my）提出。
持牌也要守规矩：放款前不收费、不扣押提款卡或 MyKad、只把钱汇入你本人的银行户口。有人这样做，不管有没有执照，都是警讯。
相关词条: Schedule J（法定合同格式）, 大耳窿（非法放贷）, NSRC（997）
Schedule J（法定合同格式）
持牌放贷人的无抵押借款必须采用的法定合同格式。
根据《1951 年放贷人法令》及《2003 年放贷人（管制与执照）条例》，无抵押借款必须采用 Schedule J 合同格式，有抵押借款采用 Schedule K；不按法定格式的合同无效。法定格式以统一方式列出借款金额、年利率、分期和应还总额等主要条款。放款前，贷方必须把已盖印花的签署合同副本交给你（第 16 条）。
签约前请核对数字与顾问确认的是否一致：金额、年利率、期数和每期金额、应还总额，以及逾期条款。有空白或不一致的地方，先更正再签。借款合同说明页面列出了要核对的事项。
相关词条: 放贷执照（KPKT）, 应还总额, 印花税
印花税
政府对借款合同等文件征收的税。
根据《1949 年印花税法令》，借款合同须缴付印花税，一般为 0.5%。盖印花后，文件才可作为法律证据；根据《1951 年放贷人法令》，放款前你必须收到已盖印花的合同副本。
签约前顾问会向你确认是否需要缴付印花税、金额多少以及由谁承担。印花税不是手续费，我们不收手续费或行政费。
相关词条: Schedule J（法定合同格式）, 本金
逾期利息
过了到期日才还的月供所额外收取的利息。
根据《1951 年放贷人法令》第 17 条，逾期利息上限为每年 8% 单利，按日计算，只针对逾期的那一期月供。适用于你的利率会写在合同里。
举例来说，按这个上限计算，一期 RM 855.62 的月供逾期 10 天，大约多付 RM 1.88（RM 855.62 × 8% × 10 ÷ 365）。金额不大，更大的风险是一再拖欠会引来追讨，以后也更难借钱。持牌放贷人不参与 CCRIS，但签约前可以问顾问，持牌合作放贷机构是否会把还款记录报送给任何信用报告机构。
如果预计会迟还，请在到期日前告诉顾问。按时先还一部分总比完全不还好，越早沟通，办法越多。
相关词条: 月供（分期还款）, CCRIS, AKPK（信贷咨询与管理机构）
提前还清
在期限结束前一次过还清全部借款。
提前还清只需支付剩余本金加上截至结清当天的利息，余下各期月供里的利息就不会收。如果在还款日还完当期后马上结清，不用另加利息；如果在两个还款日之间结清，要加上从上一个还款日起算的利息：剩余本金 × 年利率 ÷ 360 × 天数。
例子：RM 10,000、年利率 4.9%、12 个月。刚还完第 6 期时，余额是 RM 5,061.10，这时结清，比还到最后一期省下 RM 72.58 利息。如果是在那个还款日之后 10 天才结清，就要付 RM 5,061.10 加上这 10 天约 RM 6.89 的利息。
已经付过的利息不会退还，因为那段时间你确实用了这笔钱，所以越早结清省得越多。我们不收提前还清罚款；打算还款当天请向顾问索取准确的结清金额，也可以先用“计算工具”里的提前还款计算器估算。
相关词条: 部分提前还款, 按日计息, 户口结单
部分提前还款
提早还掉一部分本金，每次最少 RM 1,000，之后的月供会降低。
部分提前还款会减少尚欠本金，剩下的月供按原来剩余的期数重新计算，所以月供降低，结束日期不变。每次最少 RM 1,000，不收罚款。
例子：RM 10,000、年利率 4.9%、12 个月，刚还完第 6 期时提前还 RM 3,000，最后 6 期的月供从 RM 855.62 降到 RM 348.44，省下 RM 43.02 利息。
如果在两个还款日之间提前还款，当天只需另付“提前还掉的那部分本金”从上一个还款日起算的利息：提前还款金额 × 年利率 ÷ 360 × 天数。上面那 RM 3,000 如果在还款日后 10 天才还，要多付 RM 3,000 × 4.9% ÷ 360 × 10 = 约 RM 4.08。其余余额的利息照常包含在下一期月供里。
付款前请先向顾问确认准确金额，付款后索取最新的户口结单，核对新的月供。
相关词条: 提前还清, 本金, 户口结单
借款额度
贷方愿意借给你的最高金额。
额度取决于你的收入、现有债务（DSR）和信用记录，可能低于你申请的金额。方案写“最高 RM 15,000”，表示你可以选择少借。
获批额度不代表要全部借完。如果只需要 RM 8,000，借足 RM 15,000 就是为用不着的 RM 7,000 付利息。
额度比需要的少时，拉长期限可能有帮助，但要看清总利息。先还掉一些现有债务，也能腾出空间。
相关词条: 偿债比率（DSR）, CCRIS, 本金
担保人
签署法律承诺、在借款人不还时代为偿还的人。
借款人违约时，贷方可以向担保人追讨，包括通过法庭。当担保人也可能出现在你自己的信用报告里。
只有在自己也有能力还清这笔钱、并且完全信任借款人时，才答应做担保人。也要索取你所担保的合同副本。
我们的借款是否需要担保人，顾问会在签约前告诉你。
相关词条: 抵押品（有抵押与无抵押）, CCRIS
抵押品（有抵押与无抵押）
抵押给贷方的资产，若不还款，贷方可以收取。
有抵押借款以房产或车辆等资产作担保；无抵押借款没有抵押品，贷方主要依据你的收入和信用记录。我们的借款都是无抵押的。
依《1951 年放贷人法令》，无抵押放贷的年利率上限为 18%，有抵押借款为 12%。有抵押合同使用 Schedule K 格式。
有抵押借款通常较便宜，但资产有被收走的风险。千万不要把车子 geran、地契或 MyKad 交给无牌放贷人当“抵押”。
相关词条: Schedule J（法定合同格式）, 租购（Hire purchase）, 放贷执照（KPKT）
大耳窿（非法放贷）
无牌放贷人，收取极高利息并以恐吓手段追债。
常见特征：在传单、电灯柱、社交媒体或陌生信息上招揽；“不查记录、马上拿钱”；要求先付费用；扣押你的提款卡或 MyKad；到手的钱比借款少；骚扰你、家人或雇主。无牌放贷是违法行为。
千万不要向大耳窿借钱，也不要为了还大耳窿而借新债，债务通常只会越滚越大。请保存所有付款记录，遭恐吓时立即报警，其他债务可以找 AKPK 免费协助。
和任何贷方往来前，先对照 KPKT 官方名单核实。如果被假贷方骗了钱，请立即拨打 997 联系国家诈骗应急中心。
相关词条: 放贷执照（KPKT）, NSRC（997）, AKPK（信贷咨询与管理机构）
收入证明（薪水单与银行月结单）
近期薪水单、银行月结单等能证明你收入的文件。
受薪人士通常提供最近 3 个月的薪水单，或显示薪水入账的最近 3 个月银行月结单，也可以加上公积金结单。自雇人士和零工族通常提供几个月的银行月结单、平台或电子钱包收入记录、SSM 注册文件，以及有的话 e-Filing 报税表（Borang B）。
这些文件用来核实收入，让借款金额符合你的负担能力。文件上的名字应与你的 MyKad 和银行户口一致。
请只把文件发到联系我们页面上公布的官方 WhatsApp 号码。如果想遮盖月结单上与收入无关的交易，请先问顾问是否可以。我们绝不需要你的网银密码或 OTP。
相关词条: 偿债比率（DSR）, e-Filing（内陆税收局报税）, SSM（马来西亚公司委员会）
SSM（马来西亚公司委员会）
Suruhanjaya Syarikat Malaysia，负责注册商业和公司的机构。
常见类型有独资和合伙企业（依据《1956 年商业注册法令》注册）、有限责任合伙（PLT），以及私人有限公司（Sdn Bhd）。独资或合伙企业的东主要个人承担生意的债务；Sdn Bhd 则是独立的法律实体。
SSM 注册文件可证明生意已注册以及经营了多久。我们的中小企业贷款要求在 SSM 注册满 1 年。
放贷机构通常会把 SSM 文件、公司户口银行月结单，以及 Borang B 或财务报表一起看，以了解生意的收入。
相关词条: 收入证明（薪水单与银行月结单）, e-Filing（内陆税收局报税）
应还总额
整笔借款要还的全部金额：本金加上所有利息。
例子：RM 10,000、年利率 4.9%、12 个月，应还总额是 RM 10,267.40，其中本金 RM 10,000，利息 RM 267.40。
这是比较方案最简单的数字，因为利率、期限和计算方式全都反映在里面。两个月供一样的方案，如果其中一个期限较长，应还总额可以差很多。
借款合同会列明应还总额。签约前请和顾问确认的数字核对。提前还清的话，实际要付的会比这个总额少。
相关词条: 本金, 月供（分期还款）, Schedule J（法定合同格式）
户口结单
借款的记录，列明你已还多少、每笔怎样分配，以及还欠多少。
户口结单列出每一笔收到的还款、其中多少是利息、多少是本金、有没有逾期利息，以及尚欠余额。
顾问会记录你的每一笔还款，你可以随时索取最新结单。部分提前还款之后、提前结清之前，或怀疑有一笔还款没记上时，都值得核对一下。
根据《1951 年放贷人法令》第 19 条，你也可以随时以书面要求一份签署的户口结单；贷方可收取 RM 3，并须在一个月内提供。
每次通过银行转账、FPX 或 JomPAY 还款都要保留收据。如果结单和你的记录对不上，先向顾问反映，必要时可按投诉处理页面的方式提出。
相关词条: 提前还清, 部分提前还款, 逾期利息
债务整合
借一笔新贷款还清几笔现有债务，把多笔还款变成一笔。
如果新贷款的利率比你现在付的低（例如信用卡欠款），而且一笔月供在预算之内，整合可能划算。还款日变少，也比较不容易漏还。
出问题的情况：新贷款期限拉得太长（总利息反而更多）、费用吃掉了省下的钱，或还清的信用卡又刷满了。比较整合前后的应还总额，并考虑剪掉或调低已还清的信用卡额度。
如果债务已经拖欠，或连最低还款都付不出，借新贷款前请先向 AKPK 了解债务管理计划。我们博客的债务整合清单会一步步带你判断。
相关词条: 偿债比率（DSR）, AKPK（信贷咨询与管理机构）, 应还总额
租购（Hire purchase）
以分期方式购买车辆或商品，付完最后一期才拥有该物品。
马来西亚的租购受《1967 年租购法令》规管，常用于汽车、摩托和部分设备。物品本身就是担保，停止供款的话可能会被收回。
租购利率通常以平息报价。和余额递减利率比较前，先用我们的平息换算器换算。
买车的话，租购通常比无抵押贷款便宜。无抵押贷款适合租购不太涵盖的项目，例如安装工程、软件，或向私人买的二手物品。
相关词条: 平息利率, 抵押品（有抵押与无抵押）
e-Filing（内陆税收局报税）
向内陆税收局（LHDN）网上申报所得税的系统。
只有受雇收入的雇员通常填 Borang BE；有生意收入的人，包括独资东主、自由职业者和许多零工族，填 Borang B。
对自雇申请人来说，已提交的 Borang B 和 LHDN 的确认收据，配合银行和平台记录，是证明全年收入的有用文件。每年按时报税，就能累积有据可查的收入记录。
部分教育和医疗开销在报税时可能可以申请个人税务减免。以 2025 课税年为例，本人修读合格课程的学费减免上限为 RM 7,000，严重疾病和生育治疗等医疗开销上限为 RM 10,000。适用项目和上限每年都可能调整，请到内陆税收局（HASiL）网站查看最新名单，并保存好收据。
相关词条: 收入证明（薪水单与银行月结单）, SSM（马来西亚公司委员会）
NSRC（997）
国家诈骗应急中心（National Scam Response Centre），如果把钱转给了骗子，请拨打 997。
如果你付了钱给假贷方，或泄露了银行资料，请立即拨打 997 并联系你的银行。越早通报，追回或冻结款项的机会越大。
接着向警方报案，并保留证据：截图、电话号码、户口号码和收据。
假贷方通常会在放款前要求先付手续费、押金或“解冻费”，我们绝不会这样做。“如何确认是我们本人”页面说明了怎样核实你是在和我们联系。
相关词条: 大耳窿（非法放贷）, 放贷执照（KPKT）
PTPTN（国家高等教育基金）
Perbadanan Tabung Pendidikan Tinggi Nasional，为马来西亚高等教育提供教育贷款的政府基金。
PTPTN 为符合资格的院校和课程提供学费贷款。它不收利息，而是收每年 1% 的服务费（ujrah），比个人贷款低得多。毕业 12 个月后开始还款，在此之前还的款项不收服务费。
请先申请 PTPTN 和奖学金，只在它们不够用、或缴费期限到了钱还没下来时，才用个人贷款补差额。
如果你已经在还 PTPTN，计算 DSR 时要把每月还款算进现有债务里。
相关词条: 公积金（EPF / KWSP）, 偿债比率（DSR）
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