Cara membandingkan kadar tahunan, bulanan, harian dan kadar rata (flat rate), mengapa kadar rata lebih mahal, dan cara mengira kos sebenar pinjaman dalam RM.
4 panduan, kira-kira 36 minit bacaan
Pinjaman yang sama boleh ditawarkan dengan kadar tahunan, kadar bulanan, kadar harian atau kadar rata (flat rate), dan setiap satu menjadikan kosnya kelihatan berbeza. Panduan ini menunjukkan cara kadar-kadar ini ditukar antara satu sama lain, dan mengapa kadar rata yang dikira atas jumlah asal menelan kos hampir dua kali ganda angka yang diiklankan apabila dikira atas baki berkurangan.
Anda juga akan melihat cara membandingkan tawaran secara setara: bank berbanding pemberi pinjam wang berlesen, pembiayaan Islam berbanding pinjaman konvensional, dan pinjaman sekali bayar jangka pendek berbanding ansuran bulanan. Setiap panduan mengira kosnya dalam RM, supaya anda boleh menyemak jumlah yang perlu dibayar balik, bukan kadarnya sahaja.
Ramai rakyat Malaysia memilih pembiayaan patuh Syariah. Panduan ini menerangkan, dalam bahasa yang mudah, cara pembiayaan peribadi Islam secara amnya berfungsi di Malaysia, perbezaannya dengan pinjaman konvensional berasaskan faedah seperti pinjaman kami, cara membandingkan kos secara adil dengan contoh pengiraan dalam RM, dan ke mana anda boleh pergi jika pematuhan Syariah penting bagi anda.
Bank biasanya menawarkan kadar paling rendah kepada peminjam yang mempunyai rekod kredit kukuh dan slip gaji, tetapi kriteria mereka lebih ketat. Pemberi pinjam wang berlesen boleh sesuai untuk mereka yang ditolak oleh bank, atau yang memerlukan pinjaman lebih kecil atau lebih singkat. Panduan ini membandingkan kedua-duanya secara jujur, dengan contoh pengiraan RM, senarai semak keputusan dan cara mengenal pasti pemberi pinjam wang haram.
Ramai pemberi pinjaman di Malaysia menyebut kadar rata kerana ia kelihatan kecil. Tetapi kadar rata mengenakan faedah ke atas keseluruhan jumlah asal sepanjang tempoh, walaupun selepas anda telah membayar balik sebahagian besarnya. Panduan ini menunjukkan, dengan contoh pengiraan dalam RM, cara menukar kadar rata kepada kadar tahunan efektif berdasarkan baki berkurangan, memberikan anda petua mudah dan jadual penukaran, membandingkan tawaran sebenar secara sebelah-menyebelah (termasuk apabila tawaran kami bukan yang paling murah), dan menerangkan apa yang perlu ditanya sebelum anda menandatangani.
Kadar tahunan, kadar bulanan, kadar harian dan kadar rata boleh menjadikan pinjaman yang sama kelihatan sangat berbeza. Panduan ini menunjukkan cara menukar antara kadar tersebut, mengapa kadar rata lebih mahal daripada yang disangka, dan cara membandingkan pinjaman secara setara sebelum anda meminjam.
Istilah yang paling kerap muncul dalam panduan ini. Setiap satu membuka penerangan penuh dalam glosari kami.
Gunakan apa yang anda baca dengan angka anda sendiri, atau semak butiran yang berkaitan dengan pinjaman anda.
Pinjaman Peribadi dan Pinjaman Perniagaan PKS dibayar balik melalui ansuran bulanan yang sama berdasarkan baki berkurangan. Bagi setiap ansuran, faedah = baki tertunggak × kadar tahunan ÷ 12, dibundarkan kepada sen terdekat, dan baki ansuran membayar balik prinsipal. Contohnya, RM 10,000 selama 12 bulan pada 4.9% setahun ialah RM 855.62 sebulan: pada bulan pertama, RM 40.83 ialah faedah (RM 10,000 × 4.9% ÷ 12) dan RM 814.79 ialah prinsipal, dan jumlah faedah yang dibayar ialah RM 267.40. Ansuran terakhir menjelaskan baki dengan tepat. Faedah dikira mengikut hari (kadar tahunan ÷ 360 × bilangan hari) dalam dua keadaan sahaja: Pinjaman Jangka Pendek (contohnya, RM 2,000 selama 30 hari pada 4.9% setahun berharga RM 8.17), dan apabila anda menjelaskan atau membuat bayaran awal di antara dua tarikh akhir bayaran, bagi hari sejak tarikh akhir bayaran yang lepas anda.
Tidak. Tiada yuran pemprosesan, perkhidmatan, pentadbiran atau keahlian, dan tiada apa-apa yang ditolak daripada jumlah yang anda terima. Semua kadar kami jauh di bawah had undang-undang 18% setahun bagi pinjaman tanpa cagaran. Caj bayaran lewat, jika ada, dinyatakan dalam perjanjian pinjaman anda.
Kadar kami ialah kadar tahunan berdasarkan baki berkurangan, jadi anda hanya dikenakan faedah atas jumlah yang masih anda hutang. Kadar rata mengenakan faedah atas keseluruhan jumlah asal sepanjang tempoh pinjaman, jadi angka yang sama menjadi jauh lebih mahal. Contohnya, RM 10,000 pada kadar rata 10% selama 12 bulan ialah RM 1,000 faedah, kira-kira 17.97% setahun berdasarkan baki berkurangan, berbanding RM 267.40 pada kadar 4.9% setahun kami. Sesetengah kadar rata yang rendah masih boleh bersaing, jadi tukarkan dahulu sebelum membandingkan: gunakan Penukar kadar rata di bawah Kalkulator.
Kira dahulu ansuran bulanan anda dengan kalkulator kami. Penasihat anda akan mengesahkan kadar anda sebelum anda menandatangani, dan membuat permohonan tidak mewajibkan anda untuk meminjam.
