Pinjaman peribadi untuk ubah suai rumah anda

Sama ada dapur baharu, ubah suai bilik air atau menyiapkan rumah baharu sebelum berpindah, pinjaman peribadi membolehkan anda membayar kontraktor mengikut jadual dan membayar balik melalui ansuran bulanan yang sama. Panduan ini menunjukkan cara menukar sebut harga kepada jumlah pinjaman, berapa banyak yang perlu diketepikan untuk perkara yang tidak dijangka, dan bagaimana tempoh mengubah jumlah yang anda bayar keseluruhannya.

ContohRM 30,000 dalam tempoh 24 bulan

Kira-kira RM 1,314.80 sebulan pada kadar 4.90% setahun

Pasangan suami isteri yang mengubah suai dapur dan bilik air rumah teres mereka sebelum berpindah masuk. Sebut harga berjumlah RM 40,000; mereka membayar RM 10,000 daripada simpanan dan meminjam bakinya.

Mohon sekarangDikira pada 4.9% setahun, kadar yang sama bagi setiap tempoh. Setiap pelanggan yang diluluskan membayar 4.9% setahun, dan penasihat anda akan mengesahkan jumlah dan ansuran anda sebelum anda menandatangani.

Perkara yang boleh dibiayai

  • Upah dan mutu kerja kontraktor, termasuk kerja pecah, jubin, lepa dan cat
  • Bahan seperti jubin, kelengkapan sanitari, cat, pendawaian dan paip
  • Kerja kayu terbina dalam seperti kabinet dapur, almari pakaian dan kabinet TV
  • Naik taraf elektrik dan paip, gril, pintu dan pembaikan bumbung
  • Perkakas rumah seperti penghawa dingin, pemanas air serta dapur dan hud
  • Yuran reka bentuk atau pelan, yuran permit majlis atau pengurusan, dan pelupusan sisa binaan

Berapa banyak yang patut dipinjam

  1. Bina bajet daripada sebut harga terperinci

    Minta dua atau tiga kontraktor memberikan sebut harga bagi skop yang sama, item demi item: kuantiti, jenama atau spesifikasi, dan harga seunit bagi setiap baris. Sebut harga satu baris seperti 'ubah suai dapur, RM 25,000' sukar dibandingkan dan mudah dipertikaikan kemudian. Berhati-hati dengan 'jumlah sementara' (peruntukan bagi item yang belum dipilih, seperti jubin), kerana kos akhir bergantung pada pilihan anda. Asaskan pinjaman anda pada sebut harga yang anda terima, bukan pada anggaran kasar.

  2. Sediakan peruntukan luar jangka, sebaik-baiknya daripada simpanan

    Kerja ubah suai sering mendedahkan masalah tersembunyi, seperti paip reput, kerosakan anai-anai atau pendawaian lama. Ketepikan peruntukan luar jangka, contohnya 10% daripada kos sebut harga. Menyimpannya dalam simpanan lebih murah daripada meminjamnya: jika anda tidak memerlukannya, anda tidak membayar sebarang faedah. Jika anda meminjamnya dan tidak membelanjakannya, gunakannya untuk menjelaskan sebahagian pinjaman lebih awal, tanpa penalti.

  3. Tentukan apa yang dibayar daripada simpanan dan apa yang dipinjam

    Kekalkan dana kecemasan bagi perbelanjaan beberapa bulan tanpa disentuh, kemudian gunakan simpanan lain untuk sebahagian kerja. Dalam contoh di halaman ini, sebut harga RM 40,000 dengan RM 10,000 daripada simpanan meninggalkan RM 30,000 untuk dipinjam. Ramai orang membayar item besar dengan pinjaman dan membeli sentuhan akhir yang lebih kecil, seperti langsir dan lampu, secara beransur-ansur.

  4. Pilih tempoh berdasarkan jumlah kos, bukan ansuran sahaja

    Pada kadar kami 4.9% setahun, RM 30,000 menelan kos faedah kira-kira RM 802.20 selama 12 bulan, RM 1,555.17 selama 24 bulan dan RM 2,320.12 selama 36 bulan. Pilih tempoh paling singkat yang ansurannya masih selesa bersama komitmen anda yang lain. Kalkulator kemampuan kami di bawah Kalkulator menunjukkan berapa banyak ruang yang ada dalam bajet anda.

Dokumen yang biasanya diperlukan

  • MyKad anda, disahkan semasa anda menandatangani perjanjian dengan rakan pemberi pinjaman berlesen kami
  • Slip gaji 3 bulan terkini, atau penyata bank 3 bulan yang menunjukkan gaji anda
  • Pilihan: penyata KWSP anda, yang membantu mengesahkan pendapatan tetap
  • Jika anda bekerja sendiri: penyata bank perniagaan atau peribadi, dan pendaftaran SSM atau Borang B jika ada
  • Untuk perancangan anda sendiri: sebut harga terperinci dan jadual pembayaran kontraktor
  • Jika anda tinggal di hartanah strata: kelulusan pihak pengurusan bagi kerja tersebut, sebelum kerja bermula

Sebelum anda meminjam

Bayar kontraktor secara berperingkat, jangan sebahagian besar di awal

Persetujui jadual pembayaran yang dikaitkan dengan kerja yang telah siap, contohnya deposit, kemudian bayaran selepas kerja pecah dan paip, selepas kerja jubin dan kayu, dan bayaran akhir selepas pemeriksaan bersama. Tahan sebahagian bayaran akhir sehingga kecacatan diperbaiki. Dapatkan resit atau invois bagi setiap bayaran.

Buat perjanjian kerja secara bertulis

Kontrak bertulis yang ringkas patut menyenaraikan skop, bahan, tarikh mula dan tamat, peringkat pembayaran, pihak yang menguruskan pelupusan sisa binaan, dan tempoh liabiliti kecacatan, iaitu tempoh kontraktor kembali untuk membaiki masalah. Semak kerja terdahulu dan ulasan. Di bawah Akta CIDB 1994, kontraktor yang menjalankan kerja pembinaan mesti berdaftar dengan CIDB (Lembaga Pembangunan Industri Pembinaan), jadi minta bukti pendaftaran mereka dan semak sama ada gred mereka meliputi saiz kerja anda.

Uruskan kelulusan sebelum kerja bermula

Perubahan struktur, pembesaran dan sesetengah kerja luaran biasanya memerlukan kelulusan pihak berkuasa tempatan anda. Di pangsapuri dan kondominium, badan pengurusan (JMB atau MC) biasanya mempunyai peraturan ubah suai, waktu kerja dan deposit. Menyelesaikan perkara ini terlebih dahulu dapat mengelakkan perintah henti kerja di pertengahan jalan.

Simpan wang pinjaman untuk kerja ubah suai

Pinjaman dimasukkan ke dalam akaun bank anda sendiri sekali gus. Asingkan wang itu dan bayar kontraktor daripadanya secara berperingkat, supaya ia tidak dibelanjakan untuk perkara lain sebelum bayaran akhir perlu dibuat.

Jelaskan lebih awal jika ada wang masuk

Jika anda menerima bonus atau kerja itu kosnya lebih rendah daripada yang dirancang, anda boleh menjelaskan sepenuhnya atau membuat bayaran awal separa sekurang-kurangnya RM 1,000 tanpa penalti. Bayaran awal separa menurunkan ansuran bulanan anda dan mengekalkan tarikh tamat yang sama. Lihat Kalkulator penyelesaian awal kami di bawah Kalkulator.

Soalan

Bolehkah saya menggunakan pinjaman peribadi jika saya menyewa, bukan memiliki, rumah saya?

Boleh. Pinjaman ini berdasarkan pendapatan dan rekod kredit anda, bukan pemilikan hartanah. Jika anda menyewa, dapatkan persetujuan bertulis tuan rumah sebelum anda berbelanja untuk kerja ubah suai, kerana penambahbaikan biasanya kekal bersama hartanah apabila anda berpindah keluar.

Patutkah saya membiayai semula pinjaman perumahan saya sahaja?

Tambahan atau pembiayaan semula pinjaman perumahan biasanya mempunyai kadar yang lebih rendah, tetapi ia bercagarkan rumah anda, selalunya berlanjutan bertahun-tahun, dan boleh melibatkan kos guaman, penilaian dan duti setem. Pinjaman peribadi tidak bercagar, lebih cepat diuruskan dan sesuai untuk jumlah yang lebih kecil yang anda mahu jelaskan dalam tempoh yang lebih singkat. Bandingkan jumlah kos kedua-duanya sebelum membuat keputusan.

Adakah saya perlu menunjukkan sebut harga kontraktor?

Anda memilih tujuan pinjaman semasa memohon. Sebut harga bukan syarat wajib, tetapi menyediakannya membantu anda dan penasihat anda menetapkan jumlah yang betul dan bukannya meneka.

Bolehkah pinjaman dikeluarkan secara berperingkat mengikut kemajuan kerja?

Tidak. Pinjaman dikeluarkan sekali gus ke akaun bank anda sendiri. Bayar kontraktor anda secara berperingkat daripada wang itu. Jika kos kerja kurang daripada jumlah yang anda pinjam, gunakan bakinya untuk menjelaskan sebahagian pinjaman lebih awal.

Adakah terdapat yuran selain faedah?

Tidak. Tiada yuran pemprosesan atau pentadbiran, dan tiada apa-apa yang ditolak daripada jumlah yang anda terima. Caj bayaran lewat, jika ada, dinyatakan dalam perjanjian pinjaman anda.

Panduan berkaitan

Tujuan lain

Mohon dalam kira-kira 3 minit

Kira dahulu ansuran bulanan anda dengan kalkulator kami. Penasihat anda akan mengesahkan kadar anda sebelum anda menandatangani, dan membuat permohonan tidak mewajibkan anda untuk meminjam.

Mulakan permohonan sayaSembang di WhatsApp