Pinjaman peribadi untuk pengajian dan kursus
Diploma, pensijilan profesional atau tuisyen anak anda boleh menjadi pelaburan yang baik, tetapi yuran sering perlu dibayar serentak. Pinjaman peribadi membolehkan anda membayar tepat pada masanya dan membahagikan kosnya. Ia jarang sekali pilihan paling murah, jadi panduan ini bermula dengan alternatif (PTPTN, biasiswa, tajaan majikan, KWSP) dan kemudian menunjukkan cara meminjam baki yang kurang sahaja.
Kira-kira RM 1,026.74 sebulan pada kadar 4.90% setahun
Orang dewasa yang bekerja membayar pensijilan profesional separuh masa selama setahun. Yurannya RM 18,000; majikan menaja RM 6,000.
Mohon sekarangDikira pada 4.9% setahun, kadar yang sama bagi setiap tempoh. Setiap pelanggan yang diluluskan membayar 4.9% setahun, dan penasihat anda akan mengesahkan jumlah dan ansuran anda sebelum anda menandatangani.Perkara yang boleh dibiayai
- Yuran pengajian bagi diploma, ijazah dan program separuh masa atau dalam talian
- Yuran peperiksaan, keahlian dan pensijilan profesional
- Yuran pendaftaran, deposit, bahan dan makmal
- Kos asrama atau sewa berhampiran kampus
- Komputer riba, perisian dan buku yang diperlukan untuk kursus
- Yuran pusat tuisyen, kelas pengayaan atau sekolah anak anda
Berapa banyak yang patut dipinjam
Petakan keseluruhan jadual yuran dahulu
Minta pecahan penuh dan tarikh pembayaran bagi keseluruhan program daripada institusi: yuran pengajian setiap semester, yuran peperiksaan, pendaftaran dan sebarang caj sekali sahaja. Jika yuran dibahagikan kepada beberapa semester, pinjam untuk jumlah yang perlu dibayar dalam 12 bulan akan datang dan bukannya keseluruhan program. Anda boleh menilai semula keadaan anda sebelum bayaran besar seterusnya.
Tolak pembiayaan yang lebih murah sebelum meminjam
Semak mengikut susunan ini: biasiswa dan bantuan kewangan, PTPTN bagi program yang layak, tajaan majikan, pelan ansuran institusi itu sendiri (tanya sama ada ia mengenakan faedah), dan pengeluaran pendidikan KWSP daripada Akaun Sejahtera, yang boleh membayar pengajian di institusi yang diluluskan KWSP untuk anda atau ahli keluarga terdekat (tertakluk pada syarat; semak kwsp.gov.my). Dalam contoh di halaman ini, yuran RM 18,000 ditolak tajaan majikan RM 6,000 meninggalkan RM 12,000 untuk dipinjam.
Buat bajet bagi bulan-bulan anda belajar
Jika kursus mengurangkan waktu kerja atau kerja lebih masa anda, ansuran perlu sepadan dengan pendapatan anda semasa kursus, bukan hanya selepasnya. Masukkan pendapatan yang benar-benar anda akan terima semasa belajar ke dalam Kalkulator kemampuan kami di bawah Kalkulator untuk melihat jumlah yang selesa.
Padankan tempoh dengan kursus
Pada kadar kami 4.9% setahun, RM 12,000 menelan kos faedah kira-kira RM 172.09 selama 6 bulan, RM 320.88 selama 12 bulan dan RM 622.06 selama 24 bulan. Tempoh yang berakhir sekitar masa kursus tamat bermakna anda menamatkan kedua-duanya bersama. Pilih tempoh lebih panjang hanya jika ansuran sebaliknya akan membebankan bajet anda.
Dokumen yang biasanya diperlukan
- MyKad anda, disahkan semasa anda menandatangani perjanjian dengan rakan pemberi pinjaman berlesen kami
- Slip gaji 3 bulan terkini, atau penyata bank 3 bulan yang menunjukkan gaji anda
- Pilihan: penyata KWSP anda, yang membantu mengesahkan pendapatan tetap
- Jika anda bekerja sendiri: penyata bank, dan pendaftaran SSM atau Borang B jika ada
- Untuk perancangan anda sendiri: surat tawaran dan jadual yuran institusi beserta tarikh matang
Sebelum anda meminjam
Biasiswa, PTPTN, tajaan majikan dan pelan ansuran tanpa faedah biasanya lebih murah daripada pinjaman peribadi. Pengeluaran KWSP Akaun Sejahtera tidak mengenakan faedah tetapi mengurangkan simpanan persaraan anda, jadi pertimbangkannya dengan teliti. Pinjam hanya untuk jumlah yang tidak dilindungi oleh pilihan ini, atau apabila ia tiba terlalu lewat.
Sebelum membayar, pastikan program itu diakreditasi oleh Agensi Kelayakan Malaysia (MQA), contohnya melalui daftar dalam taliannya, atau diiktiraf oleh badan profesional yang anda sasarkan. Kelayakan yang tidak diiktiraf boleh menjadi penemuan yang mahal kemudian.
Bayar yuran ke akaun rasmi institusi, bukan ke akaun peribadi ejen. Simpan setiap resit dan penyata yuran. Ia membantu jika berlaku pertikaian, dan yuran kursus layak untuk diri anda sendiri mungkin layak untuk pelepasan cukai pendapatan apabila anda memfailkan melalui e-Filing (sehingga RM 7,000 bagi tahun taksiran 2025; semak had semasa di laman web LHDN (HASiL)).
Semak peraturan penarikan diri dan pemulangan yuran institusi sebelum membayar. Jika majikan anda menaja sebahagian kos, baca syarat ikatan: berhenti awal mungkin bermakna anda perlu membayar balik tajaan. Jika anda menerima pemulangan yuran, gunakannya untuk menjelaskan sebahagian pinjaman lebih awal tanpa penalti.
Soalan
Bolehkah saya mengambil pinjaman ini untuk membayar pendidikan anak saya?
Boleh. Pinjaman ini atas nama anda dan berdasarkan pendapatan anda, dan anda boleh menggunakannya untuk yuran anak anda, daripada kelas tuisyen hingga universiti. Anda memilih tujuan pinjaman semasa memohon.
Adakah ini lebih murah daripada PTPTN?
Biasanya tidak. PTPTN, biasiswa dan tajaan majikan secara amnya lebih murah, jadi mohon pilihan tersebut dahulu. Pinjaman peribadi membantu apabila pilihan itu tidak tersedia, tidak menampung semuanya, atau belum dikeluarkan apabila yuran perlu dibayar.
Patutkah saya mengeluarkan wang KWSP dan bukannya meminjam?
Pengeluaran pendidikan KWSP daripada Akaun Sejahtera tidak mengenakan faedah, tetapi wang itu tidak lagi berkembang untuk persaraan anda. Jika jurangnya kecil dan anda boleh membayar balik pinjaman dalam masa setahun, sesetengah orang lebih suka mengekalkan simpanan KWSP mereka. Jika jumlahnya besar atau bajet anda ketat, pengeluaran mungkin pilihan yang lebih baik. Semak kelayakan anda dengan KWSP dahulu.
Bolehkah saya memohon jika saya pelajar sepenuh masa?
Anda perlu berumur 21 hingga 60 tahun dengan pendapatan tetap. Pelajar sepenuh masa tanpa pendapatan biasanya tidak layak, tetapi ibu bapa atau penjaga yang bekerja boleh memohon atas nama mereka sendiri dan menggunakan pinjaman itu untuk yuran anda.
Bagaimana jika saya berhenti belajar atau kursus dibatalkan?
Pinjaman masih perlu dibayar balik, kerana ia berasingan daripada urusan anda dengan institusi. Minta sebarang pemulangan yuran yang layak di bawah polisi institusi dan gunakannya untuk menjelaskan sebahagian atau keseluruhan pinjaman lebih awal, tanpa penalti.
Panduan berkaitan
Tujuan lain
- Pinjaman ubah suaiBayar kontraktor dan lengkapkan perabot rumah anda, kemudian bahagikan kosnya kepada ansuran bulanan.Baca panduan
- Pinjaman perubatanRawatan, prosedur atau kerja pergigian yang tidak dilindungi insurans, dibayar balik setiap bulan.Baca panduan
- Pembiayaan stokBeli stok menjelang musim sibuk dan bayar balik apabila hasil jualan masuk.Baca panduan
- Pembiayaan peralatanJentera, peralatan dapur atau sistem POS, dibayar selama 6 hingga 108 bulan.Baca panduan
- Pinjaman tunai kecemasanBil segera sebelum hari gaji. Pinjam untuk beberapa hari, bukan bertahun-tahun, dan bayar balik sekali gus.Baca panduan
Mohon dalam kira-kira 3 minit
Kira dahulu ansuran bulanan anda dengan kalkulator kami. Penasihat anda akan mengesahkan kadar anda sebelum anda menandatangani, dan membuat permohonan tidak mewajibkan anda untuk meminjam.