用个人贷款支付学费和课程

读文凭、考专业证书、孩子的补习，都是值得的投资，但学费往往要一次付清。个人贷款让你按时缴费、分期还款。不过它很少是最便宜的办法，所以本页先介绍其他选择（PTPTN、奖学金、公司资助、公积金），再教你怎样只借不够的差额。

还款示例借 RM 12,000，12 个月

年利率 4.90%，每月约 RM 1,026.74

一位上班族报读为期一年的兼读专业考证课程，学费 RM 18,000，公司资助 RM 6,000。

立即申请按年利率 4.9%（所有期限相同）计算，每位获批客户都适用；借款金额和月供由顾问在签约前确认。

可以用来支付

先把整个课程的缴费表列出来
向院校要整个课程的费用明细和缴费日期：每学期学费、考试费、报名费和其他一次性收费。如果学费分几个学期缴，只借未来 12 个月内要付的部分，不必一次借足整个课程。下一笔大额缴费前，可以再按当时情况重新评估。
先扣掉更便宜的资助，再决定借多少
建议按这个顺序查：奖学金和助学金、符合资格课程的 PTPTN、公司资助、院校自己的分期付款计划（问清楚有没有收利息），以及公积金的教育提款：从 Akaun Sejahtera 提取，可用于你或家人在公积金认可院校的学费（有条件限制，请查看 kwsp.gov.my）。以本页的例子来说，学费 RM 18,000 减去公司资助 RM 6,000，只需借 RM 12,000。
按读书期间的收入做预算
如果读书会减少你的工作时间或加班，月供要配合读书期间的收入，而不只是毕业后的收入。可以把读书期间实际的收入输入“计算工具”里的还款能力计算器，看看借多少比较轻松。
期限配合课程长度
按我们的年利率 4.9%，借 RM 12,000：6 个月利息约 RM 172.09，12 个月约 RM 320.88，24 个月约 RM 622.06。期限在课程结束前后还清，读完书也就没有这笔负担。除非月供会压得太紧，否则不必选更长。

先用更便宜的办法

奖学金、PTPTN、公司资助和免息分期，成本通常都比个人贷款低。公积金 Akaun Sejahtera 提款不用付利息，但会减少你的退休储蓄，要慎重考虑。只借这些办法不够的部分，或在资助来不及时才借。

确认课程受认可

付钱前先确认课程获马来西亚学术资格鉴定机构（MQA）认证，例如查 MQA 的网上名册，或者是你要考的专业团体所承认的课程。读完才发现学历不被承认，代价很大。

直接付给院校，保留收据

学费请付进院校的官方户口，不要付进中介的私人户口。每张收据和收费表都要保留，有纠纷时用得上；本人修读合格课程的学费，在 e-Filing 报税时可能可以申请个人所得税减免（2025 课税年上限 RM 7,000；最新上限请查看内陆税收局 HASiL 网站）。

看清退款和合约条款

缴费前先看清院校的退学和退款规定。如果公司资助了一部分学费，要读清楚服务合约（bond）：提早离职可能要退还资助。拿到退款的话，可以用来提前还掉部分贷款，不收罚款。

可以借钱给孩子交学费吗？

可以。贷款以你本人名义申请，根据你的收入评估，从补习班到大学学费都可以用。申请时会选择借款用途。

会比 PTPTN 便宜吗？

通常不会。PTPTN、奖学金和公司资助一般更便宜，建议先申请。个人贷款适合在这些资助申请不到、不够用，或缴费期限到了钱还没下来时补上差额。

应该提公积金，还是借钱？

公积金教育提款（从 Akaun Sejahtera 提取）不用付利息，但提出来的钱就不能再为退休增值。如果差额不大、一年内就能还清贷款，有些人宁可保留公积金；如果金额大或预算紧，提款可能更合适。请先向 KWSP 查询你的资格。

全职学生可以申请吗？

申请人需年满 21 至 60 岁并有稳定收入。没有收入的全职学生一般不符合条件，可以由有工作的父母或监护人以本人名义申请，再用来支付你的学费。

如果中途退学或课程取消怎么办？

贷款仍然要还，因为它和你与院校之间的安排是分开的。请按院校的规定申请应得的退款，再用来提前还掉部分或全部贷款，不收罚款。

先用试算工具看清每月还款。签约前顾问会确认你的利率，提交申请也不代表你一定要借。