用个人贷款装修家居
不管是翻新厨房、改造浴室，还是新房入伙前的装修，个人贷款都能让你按进度付给装修师傅，再每月等额还款。本页教你怎样把报价单变成借款金额、要预留多少应急钱，以及期限长短对总成本的影响。
年利率 4.90%，每月约 RM 1,314.80
一对夫妻在入伙前翻新排屋的厨房和浴室。报价 RM 40,000，自己出 RM 10,000，其余向我们借。
立即申请按年利率 4.9%（所有期限相同）计算，每位获批客户都适用；借款金额和月供由顾问在签约前确认。可以用来支付
- 装修师傅的工钱，包括打墙、铺砖、批荡和油漆
- 瓷砖、卫浴、油漆、电线、水管等材料
- 橱柜、衣柜、电视柜等订做木工
- 电路和水管改造、铁花、门和屋顶修补
- 冷气机、热水器、炉灶和抽油烟机等家电
- 设计或绘图费、市议会或管理层的准证费，以及清运废料
借多少比较合适
以分项报价单做预算
请两三家装修师傅按同样的工程范围逐项报价：每一项的数量、品牌或规格、单价都要列明。只写一行“厨房装修 RM 25,000”的报价很难比较，事后也容易起争执。留意“暂定金额”（例如瓷砖还没选，先估个价），最后花多少要看你选什么。借款金额以你接受的那份报价为准，不要凭感觉估。
预留应急钱，最好用储蓄
装修常会挖出隐藏问题，例如水管锈坏、白蚁或旧电线。建议预留一笔应急钱，例如报价的 10%。这笔钱放在储蓄里比借来的划算：用不上就不用付利息。如果借了却没用完，可以拿来部分提前还款，不收罚款。
先定好哪些用储蓄、哪些用贷款
几个月生活费的应急储蓄不要动，其他储蓄可以付一部分。以本页的例子来说，报价 RM 40,000，自己出 RM 10,000，就只需借 RM 30,000。很多人用贷款付大项开销，窗帘、灯具这类收尾的小东西则边做边买。
按总成本选期限，不只看月供
按我们的年利率 4.9%，借 RM 30,000：12 个月利息约 RM 802.20，24 个月约 RM 1,555.17，36 个月约 RM 2,320.12。选一个月供仍能和其他还款一起轻松应付的最短期限。可以用“计算工具”里的还款能力计算器，看看预算还有多少空间。
通常需要的资料
- 本人 MyKad（签约时由持牌合作放贷机构核验）
- 最近 3 个月的薪水单，或显示薪水入账的最近 3 个月银行月结单
- 可选：公积金（EPF）结单，有助证明收入稳定
- 自雇人士：生意或个人银行月结单，有的话再加上 SSM 注册文件或 Borang B
- 方便你自己规划：装修师傅的分项报价单和付款时间表
- 住分层地契房产的话：动工前取得管理层对装修工程的批准
借之前想清楚
和师傅约定按完工进度付款，例如先付订金，打墙和水电做完付一期，铺砖和木工完成付一期，双方一起验收后再付尾款。尾款留一部分，等瑕疵修好再付。每次付款都要拿收据或发票。
简单的书面合约应列明工程范围、材料、开工和完工日期、付款阶段、谁负责清运废料，以及保修期（期间出问题师傅要回来修）。看看对方以前的作品和评价。根据《1994 年 CIDB 法令》，进行建筑工程的承包商必须在 CIDB（建筑业发展局）注册，所以要请对方出示注册证明，并确认其等级足以承接你这项工程的规模。
改结构、扩建和部分外部工程，一般需要地方政府（市议会）批准。公寓和共管公寓的管理机构（JMB 或 MC）通常有装修规则、施工时间和押金要求。先办妥手续，免得做到一半被勒令停工。
贷款会一次过汇入你本人的银行户口。把这笔钱留着，按进度付给师傅，免得还没到付尾款就被花在其他地方。
收到花红，或装修花得比预计少，可以一次还清，或部分提前还款（每次最少 RM 1,000），不收罚款。部分提前还款后月供会降低，结束日期不变。可以用“计算工具”里的提前还款计算器算算能省多少。
常见问题
租房住也能借装修贷款吗？
可以。贷款根据你的收入和信用记录评估，不要求你拥有房产。如果是租的房子，花钱装修前请先取得屋主的书面同意，因为搬走时装修通常是留给房子的。
要不要改用房贷加借（refinance）？
房贷加借或转贷的利率通常较低，但以房子作抵押，期限往往很长，还可能涉及律师费、估价费和印花税。个人贷款无抵押，办得较快，适合金额较小、想在较短时间内还清的情况。决定前先比较两者的总成本。
需要提供装修报价单吗？
申请时会选择借款用途。报价单不是硬性要求，但准备好可以帮你和顾问定出合适的金额，不必靠估计。
贷款可以按装修进度分批放款吗？
不可以。贷款会一次过汇入你本人的银行户口，你再从这笔钱里分阶段付给师傅。如果装修花得比借的少，可以用余款提前还掉一部分。
除了利息还有其他费用吗？
没有。不收手续费或管理费，也不会从放款金额里扣钱。如有逾期，相关费用按借款合同的规定收取。
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约 3 分钟填完申请
先用试算工具看清每月还款。签约前顾问会确认你的利率，提交申请也不代表你一定要借。